Управљање кредитним ризиком је одговорно за имплементацију акција које ограничавају кредитну изложеност организације. Она обавља ову неопходну улогу кроз неколико функција које имају за циљ смањење ризика везаног за финансијска средства компаније. Кредитне политике и процедуре, кредитна анализа и преглед кредита помажу у спречавању лоших одлука о кредитирању и заштити инвестиција компаније.
Кредитна политика и процедуре
Главна функција управљања кредитним ризиком је успостављање кредитних политика и процедура. Кредитна политика дефинише правила и смјернице о томе како организација обавља своје функције позајмљивања. То може укључивати врсте клијената којима ће се кредитирати, износе кредита, каматне стопе, захтјеве за колатералом и анализу ризика. Кредитне процедуре пружају кредитном одељењу специфичне инструкције о томе како остварити кредитну политику компаније. Ово може укључивати које информације треба користити за кредитне истраге и анализе, процес одобравања кредита, обавијести о суспензији рачуна и околности које захтијевају обавјештење или одобрење руководства. Са успостављањем јасних политика и процедура, представници компаније избегавају конфузију у процесу кредитирања.
Цредит Аналисис
Кредитна анализа је дефинисана као истраживање и истраживање неопходно за одређивање степена кредитног ризика. Ова функција управљања кредитним ризиком врши се коришћењем информација из кредитних апликација, јавних евиденција и кредитних извештаја. Апликације за кредите пружају потребне информације за истраживање финансијске позадине кандидата. То може укључивати њихово име, пословно име, адресу, године, број социјалног осигурања, број возачке дозволе и друге кредитне референце. Јавној евиденцији се онда приступа помоћу информација о кредитној апликацији. Важне информације могу укључивати пресуде, заложно право и регистрацију бизниса. Извјештаји о кредитима повучени су из кредитних бироа као што су Екпериан, Екуифак и ТрансУнион. Компаније такође могу купити кредитне извештаје преко кредитних агенција као што су Дун & Брадстреет. Ови извјештаји могу открити кредитне линије подносиоца захтјева, повијест плаћања, правне информације (стечајеве и просудбе) и кредитни резултат. Неки извештаји такође додељују број фактора ризика или рејтинг. Компаније не могу да утврде ризик позајмљивања без познавања финансијске ситуације свог клијента.
Цредит Ревиев
Колико је важна кредитна анализа је управљање ризицима и квалификовање клијента за кредит, процес ревизије кредита је једнако важан. Успостављени клијенти могу открити финансијске потешкоће кроз очигледне акције као што су касне исплате и делимичне исплате. Акције других клијената не морају бити тако суптилне (затварање бизниса, тренутна дефаулт). Прегледом кредитних рачуна и њиховом историјом, организација остаје упозната са кредитном ситуацијом својих клијената. Ово омогућава прилагођавање кредитних лимита или других активности које су усмјерене на смањење кредитног ризика организације. Одељење за кредит и одељење за наплату требало би да имају блиску везу како би постигли овај циљ.
