Кредитни ризик се односи на потенцијални губитак који ће компанија доживјети ако клијент не плати рачун. Компаније треба да предвиде да ће неки од њихових клијената подмирити кредит који им је додељен. Постоје различите технике које компаније могу користити за управљање кредитним ризиком.
Доношење кредитних одлука
Компаније углавном не одобравају кредит сваком купцу који то захтева. Они одлучују који су клијенти ризичнији од других и дају кредит онима који су мање ризични. Компанија идентификује ризичне клијенте анализирајући кредитни извештај клијента, који детаљно описује остале кредитне рачуне које је клијент отворио и њихову историју плаћања. Историја касних исплата указује на већу вјероватноћу да ће клијент наставити плаћати рачуне касније. Компанија такође проверава историју запослености и тренутни приход клијента како би утврдила способност клијента да изврши исплате. Након разматрања кредитног извештаја и верификације запослења, компанија одлучује да ли ће одобрити кредит клијенту или не.
Портфолио Манагемент
Кредитори и кредитори управљају својим портфељима користећи објективне критерије, а не субјективне критерије. Корисник који тражи кредит може изгледати кредитно способан и одговоран када се састане са зајмодавцем или кредитором и касније пропусти исплате. Коришћење објективних критеријума захтева од зајмодавца или повериоца да сагледају акције купца, а не њен изглед. Коришћење објективних критеријума такође помаже компанији да одреди услове кредита.Клијент са вишим ризиком плаћа премиум каматну стопу за могућност позајмљивања или добијања кредита. Већа каматна стопа која се наплаћује за ризичније клијенте ублажава губитак настао када дужник не испуни обавезе.
Прогноза губитка
Предвиђање губитака укључује идентификацију карактеристика зајмопримца и коришћење ових карактеристика за идентификацију потенцијалних кредитних ризика. Ове карактеристике укључују прошле стопе делинквенције, наплаћивање и ниво прихода. Рана употреба предвиђања губитака није имала прецизност и развиле су се софистицираније методе. То укључује технике сезонског индексирања и технике за криву бербу како би се одредио ниво ризика са одређеним дужником. Сезонско индексирање посматра нивое ризика зајмопримаца у различитим периодима током године. Графичке технике лечења графова приказују стопе кредитне делинквенције које се продужавају кроз различите временске периоде.
