Пенсилванија је желела да успостави исплатив програм који ће помоћи да се спријечи бескућништво, а да власник куће још увијек буде одговоран. Намера је била да се обезбеди привремена хипотекарна помоћ како би се делинквентном дужнику пружило време да нађе посао, да добије додатно образовање или обуку и да донесе текуће хипотекарне исплате. Средства су дизајнирана да буде кредит, а не издавање. Програм за хитну помоћ хипотекарним власницима (ХЕМАП) основан је 1983. године доношењем Закона 91.
Квалификације
Да би се квалификовао за ХЕМАП, власник куће мора бити у финансијској невољи без његове кривице, а приходи домаћинства, уштеде и трошкови морају бити документовани. Имовина мора бити смјештена у Пеннсилванији, у власништву власника, или у кући с једном или двије обитељи. Зајмопримац мора да је имао добру историју плаћања пре него што је престао да важи и мора да касни најмање 60 дана са исплатом. Инвестиције, одмор или комерцијалне некретнине не испуњавају услове. Неки зајмови Савезне управе за стамбена питања (ФХА) не могу се квалификовати.
Објава
Закон 91 захтијева од зајмодаваца, прије покретања оврхе, да пошаљу зајмопримцима без одлагања обавијест о ХЕМАП програму. У обавештењу се наводи да дужник има 33 дана од пријема обавештења да се састане лицем у лице са саветником за потрошачке кредите, а на овом састанку дужник ће добити образац за пријаву ХЕМАП-а. Зајмодавац ће одгодити оврху на 30 дана након састанка. Агенција за стамбена питања у Пенсилванији шаље копије свих обавештења.
Апликација
Зајмопримац може поднијети ХЕМАП апликацију у било које вријеме након сједнице за кредитно савјетовање, а процес оврхе ће бити обустављен када се апликација одобри. Подносилац пријаве мора показати да су пропуштене уплате проистекле из околности које су изван његове контроле и да он има разумно очекивање да ће исплате хипотеке извршити у будућем времену. Зајмопримци достављају своје финансијске евиденције на преглед, а зајмодавци су дужни да доставе документе о хипотеци.
Помоћ
Доступне су двије врсте помоћи. Један је исплата паушалног износа да би се хипотека довела до тренутног износа, а дужник је одговоран за све будуће исплате хипотеке. Други је стална помоћ, у којем случају се хипотека покреће текуће и мјесечне исплате се настављају двије године или док укупан износ кредита не достигне 60.000 долара, шта год се деси прво. Зајмопримац ће сваки мјесец платити дио хипотеке.
Отплата
Учесници ХЕМАП-а плаћају програму до 40 посто нето мјесечних прихода домаћинства, за сваки мјесец који примају помоћ. Минимална месечна уплата је 25 УСД. Каматне стопе за кредите ХЕМАП-а су 9% за кредите затворене 1. јануара 2009. године или пре тог датума. Стопе се утврђују годишње за кредите који се затварају након тог датума.
