Банковне чекове и овјерене чекове су двије врсте “службене провјере”, провјера која је зајамчена. Обе врсте службених провера се верификују и гарантују од стране банке која је издала. Међутим, они нису исти. Постоји неколико кључних разлика између банковног чека и оверене провјере, посебно рачуна на који се црта свака врста чека. Банковном чеком, банка уклања средства са рачуна платиоца и онда пише чек на тај есцров рачун како би гарантовала исплату. Уз овјерену провјеру, чек се повлачи на текућем рачуну платитеља с гаранцијом банке да рачун садржи довољно средстава за покриће трансакције.
Шта је банковни чек?
Банковни чек, познат и као благајнички чек, је чек који издаје и гарантује банка. Када власник текућег рачуна добије банковни чек, банка уклања одређени износ новца са текућег рачуна платиоца и пребацује га на посебан рачун. У готово свим случајевима, појединац мора имати текући рачун у банци да користи банковни чек. Тада, када се чек уновчи или депонује од стране примаоца, средства се повлаче са овог сигурног рачуна. Пошто се новац узима директно са рачуна платиоца и издваја за примаоца, банковни чек не може да се одбије.
Шта је потврђена провера?
Сертификована провера не укључује уклањање средстава са рачуна платиоца да би се гарантовала уплата. Уместо тога, потврда банке да је потпис платиоца легитиман и да на његовом рачуну има довољно средстава обезбеђује обезбеђење које долази уз коришћење провереног чека. Када се овјерени чек положи или уновчи, средства се узимају директно са рачуна који је наведен на чеку.
Када банка потврди чек, он замрзава износ који чека на рачуну платиоца, како би се осигурало да се чек може уновчити или положити. Међутим, ово може бити мање безбедно од рада са есцров налогом као што је банкарска провјера. Банке често намећу ограничења ради повећања сигурности провјера које потврђују, а ова ограничења обично укључују појмове као што су:
- након 90 дана
- неважеће ако се потпис сматра лажним
- неважеће ако је провера погрешно потврђена
Банка није дужна да испоштује лажне потврђене чекове. Ово је тачно у случајевима када је потпис платиоца легитиман, али сертификација није, као што је то случај у случајевима када су потпис и потпис и фалсификовање фалсификовани. Други сценарио је случај крађе идентитета. Када банка утврди да је потврђена провјера фалсификат, писац чека може бити одговоран за трошкове провјере, а штете које његова дјела проузрокују узрокују патње других који су укључени у трансакцију.
Зашто предузећа користе банкарске чекове и сертификоване чекове
Предузећа користе сертификоване и банковне чекове јер су сигурнији начин плаћања и плаћања. Уз лични чек, једина гаранција коју прималац има је обећање платиоца да ће чек бити јасан, што уопште није гаранција. Коришћење банковних или сертификованих чекова је сигурније од коришћења готовине за куповину, јер:
- Ако плаћање треба да буде отказано, продавац може лако да откаже чек код банке која је издала.
- Постоји запис о томе када је креиран чек и када је депонован, тако да је могуће решавати спорове са документацијом.
Други разлог зашто предузећа, ау неким случајевима и појединци, користе банковне чекове је да они не садрже број платног рачуна који је на чекању као што је лични чек. Користећи банковни чек на овај начин, компанија може смањити своје шансе да постане циљ преваре идентитета.
Предузећа користе сертификоване и банковне чекове за велике куповине које су непрактичне за готовину, иако је важећи банковни чек или овјерени чек исти као и готовина. Као такав, продавац може прихватити један, а да не мора бити забринут за кредитни резултат платиоца. Често се банковни чекови и сертификовани чекови користе умјесто готовине јер су сигурнији за транспорт и гаранцију. Поред ових погодности, лакше је заштитити чек од губитка. Такодје не мозете погрешно рацунати цек као сто мозете погрешно рацунати готовину.
У неким случајевима, банка је одговорна за плаћање оверене потврде из својих фондова. Да ли је банка одговорна за овјерену провјеру зависи од околности инцидента. Када је потврда на чеку фалсификована, банка није одговорна за плаћање. Али када банка потврди грешку, чек може бити легитиман, а од банке се може тражити да плати примаоца.Када постоји проблем са овјереном провјером која резултира тиме да платитељ није у могућности користити чек, она може тражити накнаду за њену припадајућу штету од банке или клијента, у зависности од тога за кога се утврди да је странка непажње према правила која намеће Јединствени трговински законик.
Предности банковних чекова и овјерених провјера
Банковне чекове и оверене чекове имају значајну предност у односу на личне чекове и кредите; они су загарантовани. Чак и исплатилац који има одличне кредите може да откаже плаћање или да прогласи банкрот, што доводи корисника у тешку позицију да мора да наплати своје дугове. У случајевима када деликвентни платилац прогласи стечај, поверилац можда никада неће бити плаћен или ће можда морати да се измири за примање дела укупног износа који је дужник дуговао.
Лични чекови такође не нуде гаранцију да ће прималац бити плаћен. Чек може „одбити“, што значи да нема довољно средстава на текућем рачуну платиоца да би се покрило, а то може оставити примаоца на финансијски губитак. Иако жртва може да поднесе тужбу за накнаду штете коју је претрпела због лоше провјере, ово је скуп и дуготрајан процес који може завршити тако што ће жртви коштати више новца него што би примио да је чек очишћен.
Захтев да купац користи банковни чек или проверу потврђује да забринутост продавца у вези са плаћањем одмах и у потпуности.
Зашто би бизнис изабрао сертификовану провјеру преко банковног чека или на другу страну?
Генерално, предузећа бирају банкарске чекове преко сертификованих чекова. Банкарски чекови постају све популарнији за компаније које користе, јер постоји мања вјероватноћа кривотворења банковним чековима. Они су сигурнија и сигурнија опција. Сертификована провера се може кривотворити на неколико различитих начина, а кривотворена потврђена провјера може значити правне потешкоће и трошкове за сваку страну која је укључена у трансакцију.
Када се изгуби, уништи или украде било који тип званичне провјере, банка издаватељ може захтијевати плаћање вриједносног папира или обвезнице прије издавања нове. Поред тога, банка има право да одбије да испоштује чек ако је измењена на било који начин, чак и ако је потпис и сертификација легитимна. На пример, за промену износа новца за који је потврђена провера, чак и када има довољно средстава на рачуну платиоца да га покрије, може да се врати чек. Када банка неправилно срамоти легитимну провјеру, може се сматрати одговорном за штету коју било која страна која је укључена у трансакцију трпи због грешке банке.
Како отворити пословни банковни рачун
Да бисте написали сертификоване чекове из вашег пословања, морате да успоставите текући рачун за посао. Пословни банковни рачун легитимира ваше пословање. Ако немате пословни текући рачун, можете добити банковни чек од банке или кредитне уније, или можете користити новчану упутницу за већу куповину. Као власник бизниса, требало би да имате текући рачун за ваше пословање јер пружа додатни слој правне заштите стварањем ентитета који је одвојен од вас као појединца. Ако је ваше предузеће тужено, ваша средства су заштићена када се ваша пословна средства чувају на посебном рачуну. Посебан пословни рачун вам такође олакшава управљање трансакцијама продаје и трошкова и управљање пореским рачунима за посао.
Можда ћете морати да отворите неколико банковних рачуна за ваш посао ако нисте сигурни да ли је један рачун довољан, или ће вам требати више рачуна за вишеструке трошкове и токове прихода. Разговарајте са пословним или финансијским савјетником како бисте одредили прави одговор за вас и ваше пословање.
Купујте за десну банку на којој можете отворити свој пословни текући рачун и све друге рачуне које желите, попут пословне кредитне картице. Различите банке нуде различите опције за сервисирање рачуна, а неке нуде специјализиране услуге за одређене индустрије. Банка у којој имате свој лични рачун може бити прави за ваш пословни рачун, али вршите истраживање умјесто да користите ову банку јер је то лако.
Са вашим одговорима, савезним пореским бројем и регистрованим пословним именом у руци, идите у банку да отворите рачун. Такође можете отворити свој налог на мрежи код неких банака. Мораћете да пружите доказ да је ваше предузеће регистровано у држави у којој се налази и да сте власник предузећа.
Такође морате да отворите рачун трговца како би ваша компанија прихватила плаћања од стране клијената. Ако очекујете плаћање кредитном картицом, отворите рачун трговца кредитном картицом. Док креирате ове банковне рачуне, можда ћете желети да поставите рачуне за плаћање на мрежи на платформама као што су ПаиПал или Дволла и повежете их са својим трговачким рачуном, што ће вам олакшати да средства од продаје иду директно у ваше рачуне. Водите свеобухватну евиденцију свих пословних банковних рачуна и онлине платформи на које су повезани. Употреба сертификованих чекова и банковних чекова је један од начина за остваривање и примање сигурних плаћања, али када обављате онлине трансакције, ваше евиденције и мере сигурности рачуна као што су јаке лозинке су ваши најбољи алати против преваре. У записима обавезно пратите:
- све пословне трошкове, као што су плате запослених и трошкови набавке опреме
- ваше пословне таксе
- све пословне приходе
- било какве добротворне донације које бизнис прави
Са банком коју одаберете, можете добити банковне чекове и овјерене чекове да бисте их користили као потребе вашег пословања. Често се ове врсте чекова користе за куповину великих делова опреме, као што је службено возило или специјализована машина. Такву врсту чека можете искористити и за плаћање сигурносног депозита и најамнине за први мјесец за нови закуп за пословни простор или радњу у трговини. Са службеном провјером, имате мир ума да ће ваша уплата бити прихваћена, а друга страна може бити сигурна да ће провјера коју је ваш посао написао очистити.
