Финансијски професионалци који пружају планске и инвестиционе савјете појединим инвеститорима су финансијски посредници. Обично се називају финансијски саветници, ови посредници помажу да се уштеде од појединаца у инвестиције. Ова услуга је важна јер појединци желе прилике да повећају своју штедњу, а она стимулише економски раст и развој. Финансијски посредници могу помоћи у управљању ризиком улагања са својим специјалним знањем и искуством. Предности коришћења посредника су управљање ризиком, фидуцијарна одговорност, повећана ликвидност за индивидуалне инвеститоре и професионални савети.
Управљање ризиком
Посредници помажу у управљању ризиком улагања тако што пружају стручне савјете о могућностима улагања. Међутим, савети које дају могу повећати укупни ризик због природе инвестиција, потенцијалне награде се такође повећавају. Они такође пружају стручност и технологију за лако и брзо обављање инвестиционих трансакција, и док посредници често усмјеравају своје клијенте на одређене инвестиције којима управља њихова компанија, они су дужни да дјелују у најбољем интересу клијента, а не у властитом или том послодавца.
Повереничке задатке
Финансијски посредник има законску обавезу да поступа у најбољем интересу појединачног клијента инвеститора. Они имају законску обавезу да открију материјалне информације о свом пословању које могу утицати на клијента и морају се уздржати од активности које изазивају сукоб интереса са клијентима. Свака самостална или самостална делатност која укључује клијенте је кршење фидуцијарних обавеза које законски дугују клијентима. На пример, саветник не може да истовари нежељене хартије од вредности на клијентима који не сумњају, нити да гурне акције због веће провизије, иако то не одговара клијентовом портфолију.
Ликвидност
Финансијски посредници помажу својим клијентима да продају своје инвестиције када клијент треба или жели да их прода. Они стварају тржиште за клијента тако што проналазе спремне купце, а то се обично дешава одмах (купите завршетак посла на дан подношења налога за продају).
Професионални савети и информације
Финансијски посредници имају особље професионалаца који пружају истраживање и анализу различитих могућности улагања. Такве информације се обично стављају на располагање без додатних трошкова за појединачног инвеститора. У ствари, пружање информација о овом типу је маркетиншка стратегија коју финансијски посредници користе за привлачење клијената. Што је информација боља, финансијски посредник ће бити конкурентнији када привуче клијенте.
Хигхли Регулатед
Државне безбедносне комисије, Комисија за хартије од вредности (СЕЦ) и разне берзе регулишу финансијске посреднике. Иако берзе нису владине агенције, оне су успоставиле правила која се морају поштовати. Ако финансијски посредник не поштује ова правила, неће бити дозвољено трговање на одређеној укљученој размјени. Постоје услови лиценцирања који се морају поштовати, а кршења закона, правила и прописа могу довести до озбиљних казни, санкција и чак кривичних пријава. Појединачни инвеститори могу пријавити жалбе на берзама, комисијама за државну сигурност и ДИК-у који ће бити истражени.
