Добијање кредита за мала предузећа је изазов, али не и немогућ задатак. Потребна је темељна процјена потенцијала прихода ваше компаније, познавање ваше кредитне способности и одлучност да се ради кроз све кораке потребне за осигурање финансирања.
Буди спреман
Пре него што поднесете захтев за кредит, будите спремни на питања која ће вам дати кредитор пре него што пристанете да финансирате свој подухват. Банке ће прво размотрити однос дуга према капиталу ваше компаније, који мјери колико новца сте већ позајмили, а не колико сте уложили у своју компанију. Што више властитих долара стављате у посао, то је вјероватније да ћете добити кредит. Ако имате висок омјер дуга према капиталу, боља опција може бити тражити инвеститора у капитал да преузме власнички удио у вашој компанији.
Финансирање дуга
Са финансирањем дуга, као и са било којим зајмом, позајмљујете новац да би се отплаћивали током времена, обично уз камату. Иако можете добити кредите од пријатеља и породице, финансијске институције су главни извор зајмова за мала предузећа. Такви кредити могу бити подржани кроз администрацију малих предузећа или кроз државне и локалне програме. Међутим, кредити које обезбјеђује држава само смањују ризик за банке и кредитне уније. И даље морате показати способност да отплатите кредит.
За стартуп бизнис, СБА такође препоручује да припремите детаљан пакет кредита који детаљно објашњава како ће предузеће произвести довољно прихода за отплату кредита. Пакет кредита треба да садржи:
- Ваша лична позадина и наставља се.
- Пословни план који укључује убедљиву причу и комплетан сет пројицираних финансијских извештаја укључујући новчани ток, добит и губитак и биланс стања.
- Извештај о личним и пословним кредитима.
- Изјаве банака за претходну годину, пореске пријаве за три године, и све важеће правне документе као што су оснивачки акти или организације, пословне лиценце или други потребни обрасци.
Коначно, треба да објасните зашто вам је потребан кредит и на шта планирате да потрошите новац.
обука
Поред утврђивања препрека за добијање финансијских средстава за покретање малог бизниса, СБА обезбеђује ресурсе и обуку како би вам помогао да уклоните те препреке.СБА партнери за ресурсе, Центри за развој малих предузећа и СЦОРЕ, пружају саветодавне услуге и помоћ у управљању - у већини случајева бесплатно - предузетницима који желе да покрену сопствени бизнис.
Програми кредитирања СБА
СБА обично гарантује између 75 и 90 посто кредита, чиме се повећава шанса за мали старт-уп да би се добио кредит елиминирањем великог ризика за зајмодавце. СБА кредити су:
- Програм микрокредитирања: Ово пружа кредите до 50.000 долара за помоћ малим предузећима са обртним капиталом, залихама, материјалима, опремом и опремом. Просечан микро кредит је око 13.000 долара.
- Цертифиед Девелопмент Цомпани / 504 кредити: Ови кредити финансирају главна основна средства, као што су некретнине и опрема. Максимални износ кредита креће се од 4-5,5 милиона долара, у зависности од тога како ће се кредити користити. Пожељни циљеви укључују испуњавање циљева за стварање радних мјеста или развој заједнице, испуњавање приоритета јавне политике, укључујући смањење енергије, или за мале произвођаче да побољшају локалну економију.
- 7 (а) кредити: Максимални кредит је 5 милиона долара. Просечан износ кредита у 2012. години био је 337,730 долара. Кредити укључују накнаде за гаранције за кредите изнад 150.000 долара. СБА ће гарантовати 85 посто за кредите до 150.000 долара, а 75 посто за кредите изнад 150.000 долара. СБА ће гарантовати само максималну изложеност од 3,75 милиона долара.
Банкарски кредити
Банци ће можда требати увјерљивија могућност да отплатите конвенционални кредит због недостатка гаранције, али конвенционални зајмови нуде већу слободу у начину на који се новац користи. Конвенционални пословни кредити, међутим, могу укључивати краћа времена за отплату и могу укључивати плаћања балонима који их чине теже исплатити ако ваше пословање не расте брзо.
