Куцање 401 (к) пре пензионисања може бити болно. Ако узмете новац пре него што навршите 59 1/2, то није само опорезиво, већ ИРС вас удара са 10 процената казне на повлачење. Ако вам је потребан новац да покренете нови посао, постоје начини да се рано искористи, као што је кредит од 401 (к). Све методе имају недостатке, као што је губитак штедње у пензији. А 401 (к) је обично непрактичан извор за почетни капитал.
Таке Оут а 401 (к) кредит
Ако сте још увек на свом дневном послу, можда ћете моћи да позајмљујете од свог 401 (к). Ограничење је обично пола вашег рачуна, или $ 50,000, шта год је мање. Не треба вам кредитна провера, а каматна стопа је нижа него што бисте вероватно добили од банке. Пошто камата улази у ваш рачун, ви је стварно плаћате себи. Неки планови не дозвољавају зајмове, али дозвољавају им само ограничене разлоге, као што су трошкови колеџа, медицински рачуни или спречавање оврхе. Ако је ваш план један од њих, не можете да искористите новац за почетна средства. Контактирајте свог администратора 401 (к) да бисте сазнали правила за ваш налог.
Ризици кредита
Кредит од 401 (к) долази са условима. Обично морате вратити зајам у року од пет година, осим ако не напустите посао - онда је то одмах. Ако желите да прекинете свој посао да покренете свој нови посао, то је велики недостатак. Све што не враћате рачуна се као опорезиви приход. На пример, претпоставимо да позајмите 25.000 долара да бисте започели свој посао, вратили 7.000 долара, а затим одустали. Вратите 8.000 $ преосталог износа, остављајући 10.000 $ на које морате платити порез, плус казну од 10%. Такође имате 10.000 $ мање уштеђених у вашем 401 (к) за пензионисање.
Повлачење са рачуна
ИРС вам понекад дозвољава да повучете новац пре 59 година 1/2 без плаћања казне од 10 процената. Ако напустите посао након што навршите 55 година, можете почети да правите исплате са свог 401 (к) и да плаћате само редован порез на приход. Друга опција је да редовно годишње повлачите средства за најмање пет година или док не скренете 59 1/2. Износ који можете узети без казне заснива се на формули ИРС-а. Обично формула неће дозволити да повучете довољно да обезбедите главни пословни капитал - и што сте млађи, то ћете мање моћи да извадите.
Ризици за пензију
Све што повучете из свог 401 (к) оставља вам мање новца за пензију. Уз кредит, можете вратити новац, али губите камату коју би новац зарадио да сте га оставили на миру. Повлачење је трајни губитак. Ако се повучете, рецимо, $ 5,000, не можете вратити новац назад у 401 (к) чак и ако ваш посао зарађује толико и више. Ако је ваше пословање успјешно, то можда неће бити важно, али је могуће да ће ваш доходак у пензију завршити много ограниченије него што сте планирали.
