Постоје многи ризици повезани са банкарским кредитима, како за банку тако и за оне који примају кредите. Детаљна анализа ризика банкарских кредита захтијева разумијевање ризика.Ризик је концепт који означава вероватноћу одређених исхода - или њихову несигурност - нарочито постојећу негативну претњу за покушај постизања тренутног монетарног циља. Ризик банковних кредита може укључивати: кредитни ризик, ризик да се зајам неће вратити на вријеме или уопште; ризик каматне стопе, ризик да ће каматне стопе по банкарским кредитима бити сувише ниске да би банка добила довољно новца; и ризик ликвидности, ризик да ће превише депозита бити повучено пребрзо, остављајући банку краткорочну готовину.
Ризик и повратак
Велики део привреде може се карактерисати компромисом између ризика и приноса. Постоје ризици повезани са свим акцијама. "Ризик" овде значи могућност да ће ваша инвестиција, ваше време, труд или новац отићи изгубљено, а не да се користи продуктивно. Ризикујете испуштање сладоледа сваки пут када га имате у руци, ако желите да тако размишљате о томе. Генерално, што више има потенцијала за повратак, то би могло бити ризичније - економисти то називају обрнутим односом. На пример, релативно је лако добити праведну зараду на трезорском рачуну, иако ће стопа приноса бити мања од 5% годишње. Трезорски записи су поуздани, али нису високо профитабилни. Међутим, тржиште дионица је возило с већим ризиком које може остварити веће приносе (око 11 посто годишње се сматра повијесним номиналним приносом на тржишту дионица) или резултира губицима. Различите инвестиције ће бити добре за различите људе, али са већином инвестиција, две ствари које ће бити анализиране су ризици повезани са том инвестицијом и потенцијални повратак те инвестиције.
Ризични и банкарски кредити
Сврха преузимања ризика на првом мјесту је да се добије шанса за већи повратак, а када банке дају кредите, оне предузимају неколико врста ризика у нади да ће се вратити. Барем теоретски, банке зарађују новац када комбинују мале штедне улоге појединаца и заједно уложе та средства у зајмове које кредитирају кредитно способни зајмопримци. Ови зајмопримци враћају више у интересу него што банка плаћа штедишама, што банку чини профитабилном. Међутим, када банка направи зајам, постоји неколико начина на које би профитни модел могао пасти на лице.
Банкарски ризици
Када банкар даје кредит, он преузима ризик да ће зајмопримац платити кредит (кредитни ризик), као и да преузме ризик да средства која су позајмљена неће бити потребна за исплату повлачења или да се стара о редовном кредиту. банкарском пословању, чиме се спречава банкротство (ризик ликвидности). Даље, банкар предузима "ризик каматне стопе", који је суптилнији, али још увијек присутан. Ризик каматне стопе представља могућност да је банка на неки начин погрешно одредила каматне стопе на кредите и депозите, било да је ријеч о кривици банке или грешци на тржишту које се стално мијења. Ако се испостави да исплате кредита нису довољно високе да покрију трошкове депозита (или, ако је профит банке на кредите мањи од губитака по депозитима), банка неће успети да буде профитабилна.
Ризици депонента
Депозитори банака имају своје властите ризике. Најзначајније, депонент је забринут због кредитног ризика - ако банка пропадне, депонент се пита да ли ће моћи да врати новац који је уложио. Међутим, депоненти заправо немају упоредив број ризика као банкари, јер постоје заштитне мјере. Мало је вероватно да ће већина банака одбити да депонентима врате своје депозите, а ФДИЦ осигурава банковне депозите до одређеног износа, тако да је овај ризик релативно низак. Остали ризици о којима се брину депоненти (као што је ризик да банке неће исплатити камате или неће платити довољно високе каматне стопе) су случајни у односу на враћање депозита.
Ризици Зајмопримца
Ризици су у односу на сваку особу, тако да није изненађујуће да зајмопримац има своје сопствене ризике о којима брине. Прво, зајмопримац је добио кредит са разлогом, а ако се логично позајмила, позајмила је тако да је повраћај на инвестицију за коју ће она користити кредит већи од трошкова кредита, што је дугорочно ставља испред себе. То значи да зајмопримац има ризик: ризик да ће принос на инвестицију бити пренизак, а трошкови кредита превисоки, чинећи његов подухват финанцијским неуспјехом. Ово је облик каматног ризика. Зајмопримац се суочава са другим ризицима (на пример, кредитни ризик повезан са инвестицијом), али се ови други облици ризика одражавају на инвестицију, а не на кредит. Највећи ризик за зајмопримца је, дакле, да ће нешто кренути наопако са инвестицијом и да неће моћи да врати зајам.
