Одлазак од хипотеке има многе негативне посљедице. Међутим, има времена када је то неизбјежно. Када је хипотека наопако или под водом, то може бити једина опција која вам је доступна. Имате нагомилану хипотеку када је ваш хипотекарни кредит већи од вриједности ваше куће. Ваша одговорност за удаљавање од хипотеке зависи од структуре кредита. У већини случајева, одлазак ће озбиљно оштетити ваш кредит.
Упсиде Довн Мортгаге
Преокренута хипотека је такође позната као негативни капитал. Ако нисте платили предујам када сте купили вашу кућу или сте направили веома ниску аконтацију, можда имате негативан капитал у вашем дому. Ово је резултат депрецијације кућних вриједности. Осим тога, ако имате хипотекарни кредит који вам омогућава да платите мање од укупне доспјеле камате, ефективно повећавате салдо свог стамбеног кредита мјесечно. Ово такође може резултирати негативним капиталом.
Пасива, дугови
Највећа потенцијална обавеза за одлазак од ваше хипотеке је дуг. У већини случајева, и даље имате законску обавезу да платите дуг након што се удаљите од хипотеке. Другим ријечима, зајмодавац вас још увијек може тужити за било какав новац који се дугује на неплаћену хипотеку. Ако ваш зајмодавац отписује износ који сте још увијек дужни на своју хипотеку, можете преузети порезну обавезу. Отписани дуг се опћенито опорезује у складу са правилима Службе за унутарње приходе. Ако се удаљите од своје имовине, зајмодавац ће сигурно искључити, што ће оштетити ваш кредит. То може знатно отежати и скупље добити кредит у будућности.
Алтернативе
Кратка продаја и дјело умјесто оврхе су двије опције које потенцијално могу имати мање негативан утјецај на ваш кредитни рејтинг него искључење. Кратка продаја и дјело умјесто оврхе такођер имају потенцијалну корист од квалификације за пореске олакшице. У краткој продаји, зајмодавац се обавезује да вам дозволи да продате кућу за мање од пуног износа хипотекарног кредита. Акценат уместо заплене захтева од вас да предате своје интересовање за имовину зајмодавцу. Зајмодавци ће се понекад сложити с кратком продајом или дјелом умјесто оврхе како би избјегли вријеме и трошкове везане за оврху, што је неизбјежан резултат одласка из хипотеке.
Лендерс
Добра алтернатива за одлазак са хипотеке је да се поново преговара о кредиту са зајмодавцем. У многим случајевима, ваш зајмодавац ће радити са вама да бисте избегли искључење. Зајмодавци углавном не воле да искључују, јер је то скуп процес. Поред тога, многе државе имају законе који ће помоћи власницима кућа у невољи. Требало би да разговарате о ситуацији са својим адвокатом и рачуновођом, и пажљиво размотрите све опције које су вам на располагању пре него што се удаљите од своје хипотеке.
