Самостална друга хипотека је врста друге хипотеке која се финансира одвојено од трансакције куповине или рефинансирања. Самостална друга хипотека има секундарно заложно право на први хипотекарни кредит. У већини случајева, власници кућа користе самосталне друге хипотеке да би се задужили у односу на расположиви капитал који је стечен у некретнини. Зајмодавци сматрају да су самосталне хипотеке ризичније од традиционалних првих хипотека. Стога, ови кредити обично имају строже квалификационе захтеве и носе већу каматну стопу од традиционалних првих хипотека.
Капитал
Зајмодавци издвајају самосталне друге хипотеке на основу једнакости коју имате у свом дому. Ваш тренутно расположиви укупни капитал је процијењена вриједност вашег дома умањена за стање на примарној хипотеци ваше куће. Зајмодавци вам могу посудити све или дио тог расположивог капитала кроз самосталну другу хипотеку. Неки зајмодавци нуде и програме који вам омогућавају да премашите тренутно расположиви капитал у вашем дому.
Користи
Можете добити самосталну другу хипотеку за разне сврхе. Разлози због којих бисте желели да размислите о самосталној другој хипотеци укључују реновирање куће, консолидацију дуга, велику куповину, плаћање образовања детета или улагање прихода од кредита. Међутим, увијек треба пажљиво размотрити трошкове посуђеног новца. Самосталне друге хипотеке обично носе високу каматну стопу и имају дуготрајне услове. Такође, ако не можете да приуштите да плаћате нову месечну уплату на самостални хипотекарни кредит, можете изгубити своју кућу.
Ризици
Зајмодавац самосталне друге хипотеке преноси ризик ове врсте кредита зајмопримцу у облику виших каматних стопа. Ако дом иде у оврху, примарни зајмодавац увек добија пуну исплату на прву хипотеку пре него што други хипотекарни зајмодавац може да поврати сва средства. У многим случајевима, након правних трошкова, други зајмодавац не може примити пуну или чак дјелимичну отплату друге хипотеке кроз поступак оврхе. У случају неиспуњавања обавеза, други хипотекарни зајмодавац често трпи значајне губитке по другом хипотекарном кредиту.
За и против
Упркос томе што има већу каматну стопу од већине првих хипотека, друге хипотеке и даље нуде ниже стопе од кредитних картица и других врста необезбеђеног дуга. Према томе, можете уштедети новац консолидацијом других врста дуга у самосталну другу хипотеку. Поред тога, у многим случајевима исплате камата на другу хипотеку такође се могу одбити од пореза.Друга хипотека може, међутим, резултирати негативним капиталом ваше куће у опадању тржишта некретнина. У случајевима негативног капитала, дуговање по хипотекарним кредитима ће премашити процијењену вриједност ваше куће. Ово може онемогућити продају или рефинансирање ваше куће.
