Пружање здравственог осигурања је више од атрактивне користи. Може се захтијевати законом или барем снажно потицати. Законом о приступачној скрби здравствено осигурање постало је доступније многим појединцима и породицама. Усвојена 2010. године, АЦА, која се понекад назива „Обамацаре“, направила је неколико значајних измјена у захтјевима здравственог осигурања.
Ове промене укључују забрану друштвима за здравствено осигурање да искључују појединце са постојећим условима и укидају праксу наплате виших премија женама. Други начин на који је АПК учинила здравствено осигурање приступачнијим је да захтева од предузећа да пруже здравствено осигурање својим запосленима. Захтеви се заснивају на величини вашег пословања.
Тржиште здравственог осигурања је ресурс који омогућава појединцима да купе здравствено осигурање које задовољава захтјеве АЦА. Ако имате малу фирму која није обавезна да пружа здравствено осигурање, можда имате право на порески кредит ако добровољно пружите здравствено осигурање својим запосленима. Ако не пружате здравствено осигурање, можете упутити своје запослене на планове тржишта здравственог осигурања.
Савети
-
Тржиште здравственог осигурања пружа опције здравственог осигурања појединцима и породицама без приступа другим опцијама здравственог осигурања.
Да ли сте обавезни да пружите здравствено осигурање?
Захтеви за пружање здравственог осигурања зависе од тога да ли се сматрате великим послодавцем или малим послодавцем. Ако немате запосленике, не морате испуњавати АЦА захтјеве за пословне субјекте. Велики послодавци који се примјењују морају подијелити одговорност са својим запосленицима за трошкове здравственог осигурања и пријавити своје здравствене осигурање ИРС-у.
Ваш посао мора имати најмање 50 стално запослених или еквивалентних запосленика на пуно радно вријеме како би се сматрали великим послодавцем. Запосленик се сматра пуним радним временом ако ради најмање 30 сати седмично или најмање 130 сати мјесечно. Сезонски радници и радници са здравственим осигурањем преко Одјела за борачка питања не убрајају се у број стално запослених.
Примјењиви велики послодавци морају понудити барем минималну покривеност здравственог осигурања својим запосленима, као и члановима њихових обитељи. Минимална покривеност здравственим осигурањем значи да осигурање плаћа најмање 60% покривених услуга и значајну количину покрића за услуге доктора и болничке услуге.Послодавци могу захтијевати од својих запосленика да плате дио свог здравственог осигурања, али та исплата не може премашити 9,5 посто прихода домаћинства запосленог.
Казне за непружање здравственог осигурања
Ако се квалификујете као велики послодавац, постоје казне за не пружање минималног потребног осигурања за најмање 95% ваших стално запослених. Ако сте велики послодавац и чак један од ваших запосленика прима порески кредит за упис на тржиште здравственог осигурања, могли би вам бити кажњени 2.000 долара годишње, укупан број запослених на пуно радно вријеме који имате. Ваших првих 30 стално запослених не рачуна се казна. Не морате да нудите здравствено осигурање запосленима са скраћеним радним временом.
Велики захтеви послодаваца за извештавање
Од великих послодаваца се захтијева да извјештавају о неколико аспеката покривености здравственим осигурањем. На примјер, ако сте велики послодавац, морате задржати додатних 0,9 посто од било које плаће запосленика изнад 200.000 долара. Такође морате да пријавите то задржавање. Од вас се такође може тражити да својим запосленима обезбедите трошкове њиховог здравственог осигурања на обрасцу В-2.
Од великих послодаваца се такође тражи да пријаве ИРС-у информације о здравственом осигурању које нуде. У зависности од величине вашег пословања, од вас ће се можда тражити да пријављујете ове информације електронским путем. Године 2018. имате до 31. марта да поднесете ако поднесете електронски и до 28. фебруара ако поднесете путем папира.
Порезни кредит за здравствену заштиту малих предузећа
Ако сте власник или менаџер бизниса са мање од 50 запослених који раде у пуном радном времену, није потребно да пружате здравствено осигурање. Можете упутити своје запослене на опције на тржишту здравственог осигурања за 2019. годину или можете искористити погодности пружања здравственог осигурања својим запосленима.
Порески кредит за здравствену заштиту за мала предузећа пружа вам порески кредит који је еквивалентан 50% премија које плаћате за здравствено осигурање својих запослених. Ако су њихове премије здравственог осигурања 15.000 долара за годину, онда бисте добили порески кредит од 7.500 долара. Порески кредит можете добити за двије узастопне порезне године.
Да бисте добили порески кредит, морате имати мање од 25 стално запослених. Такође морате платити запосленима просечну зараду од 53.000 долара или мање годишње. Морате платити најмање 50% годишњих премија здравственог осигурања ваших запослених. Последњи услов је да у већини случајева морате да купите здравствено осигурање ваших запослених кроз тржиште програма за опције здравља малог бизниса.
Да бисте потраживали порески кредит, ви или ваш порески обвезник морате користити ИРС Образац 8941, Кредит за мале премије здравственог осигурања послодавца, како бисте одредили износ Вашег кредита. Тај износ је укључен као део вашег општег пословног кредита на вашој пореској пријави. Можда ћете моћи да преносите кредит унапред или уназад на другу пореску годину. Ако сте послодавац који је ослобођен пореза, можда ћете моћи добити повратни кредит.
Тржиште програма за здравље малих предузећа
Можете истражити потенцијалне планове путем веб сајта програма за опције програма за здравље малих предузећа. Ако желите да план за здравствено осигурање за мала предузећа 2018. буде за ваше запослене, мораћете да радите директно са осигуравајућим друштвом или агентом осигурања или брокерима који су регистровани на тржишту. Не морате да креирате пријаву за тржиште здравственог осигурања за вебсајт. Уместо тога, ви ћете се уписати преко свог агента, брокера или здравственог осигурања.
Када тражите опције здравственог осигурања за мала предузећа, мораћете да одлучите о опцијама покривања. Можда желите понудити један план или дати запосленима избор између два или више планова. Можда ћете желети да понудите додатно покриће, као што је осигурање зуба или визуелно осигурање. Ваш брокер или осигуравајућа компанија вам може помоћи да сортирате своје опције.
Маркет Инсуранце
Пружање здравственог осигурања вашим запосленима можда није одржива опција, поготово ако запослите само мали број људи. У том случају, ваши запосленици ће морати да истраже друге опције. Они могу добити здравствено осигурање преко брачног друга. Ако нису у браку или њихов супруг нема здравствено осигурање, њихова најбоља опција је да истраже тржиште здравственог осигурања.
Постоји федерално тржиште. Неке државе имају и своја тржишта здравственог осигурања. На примјер, Калифорнија има веб страницу под називом “Цоверед Цалифорниа” која нуди планове тржишта за прихватљиве становнике Калифорније. Мариланд има Мариланд Хеалтх Цоннецтион вебсите.
Када гледате појединачне планове на тржишту здравственог осигурања или планове здравственог осигурања за мала предузећа путем тржишта програма за опције здравственог осигурања малих предузећа, они спадају у једну од четири категорије. Планови у категорији бронзе плаћају око 60 процената ваших здравствених трошкова. Планови у сребрној категорији плаћају око 70% ваших трошкова. Планови у златној категорији плаћају 80 посто, а планови у платинској категорији плаћају 90 посто.
Планови у свим овим категоријама пружају бесплатну превентивну негу. Неки планови нуде и бесплатне или снижене услуге прије него што остварите годишњи одбитак.
Објашњење покривености тржишта здравственог осигурања
Сваки ниво плана здравственог осигурања који се купује на тржишту има премију, а то је износ који плаћате сваког мјесеца, а одбитак. Одбитак је износ који морате платити из џепа прије него што почне ваше здравствено осигурање. Брончани планови имају најниже мјесечне премије и највеће одбитке. То значи да сваки мјесец плаћате мање, али укупни трошкови здравствене заштите су већи ако вам је потребна здравствена заштита.
Сребрни план ће имати нешто већу покривеност од бронзаног плана. Такође ће имати нижу одбитну стопу. Ако се квалификујете за додатну уштеду, морате одабрати сребрни план. Златни и платинасти планови имају веће мјесечне премије и ниже одбитке. Више планови трошкова коштају више, али ће вам уштедети више новца ако вам је потребна медицинска помоћ.
Друга опција за неке људе је катастрофалан план. Можете аутоматски купити катастрофални план ако сте млађи од 30 година. Можете и купити катастрофални план ако испуњавате увјете за изузеће од тешкоћа. Можете се квалифицирати за изузеће у тешкоћама у неколико ситуација, укључујући и ако сте поднијели захтјев за стечај, имали сте високе трошкове лијечења или сте суочени са искључењем или исељењем. Можете поднети захтев за изузеће путем савезне или државне интернетске странице здравственог осигурања.
Катастрофални план има веома ниске мјесечне премије. То је зато што је одбитак прилично висок. На пример, у 2017. години одбитак за све катастрофалне планове био је 7,150 долара. Катастрофални планови ипак покривају неку превентивну негу.
Уштеда новца на плановима тржишта здравственог осигурања
Ваши запослени могу да уштеде новац на здравственом осигурању у зависности од њихових прихода, статуса подношења пријаве и броја издржаваних лица. Они се могу квалифицирати за порез на премију ако испуњавају одређене захтјеве прихода. Потребе за приходима заснивају се на федералној линији сиромаштва. Они се могу квалификовати за кредит ако им је приход између 100 и 400 посто федералног нивоа сиромаштва. Ако је њихов доходак испод федералног нивоа сиромаштва, они се могу квалификовати за другу помоћ, као што су медицаид или државни програми медицинске помоћи.
На пример, у 2017. години четворочлана породица могла би остварити приход између 24.600 и 98.400 долара да би се квалификовала за порез на премију. Ваши запосленици могу користити прилагођени бруто доходак како би утврдили њихову подобност. Ваши запосленици такође морају поднијети пријаву заједно, као шеф домаћинства или као појединац. Ако поднесу пријаву одвојено, они неће имати право на кредит.
Кредит се заснива на клизној скали. У принципу, што је њихов приход мањи, већи је њихов порески кредит. Они могу имати све или дио својих пореских кредита који се примјењују директно на њихове премије здравственог осигурања. Они такођер могу чекати и добити порезни кредит када поднесу порезну пријаву. Ако се квалифицирају за порески кредит, мораће да поднесу образац 8962 са својом пореском пријавом.
Ако имају значајне промене у животу, оне треба да пријаве те промене у свом плану здравствене размене. Ове промјене могу укључивати брак, развод брака, дијете или усвајање дјетета. Ове промене могу утицати на њихову подобност за порески кредит.
Казна за непостојање здравственог осигурања
Ако ваши запослени немају здравствено осигурање, они могу бити предмет пореске казне. Пореска казна је уклоњена почевши од пореске године 2019. године. За пореску годину 2018. и раније, ипак, постоји казна од 695 долара по одраслој особи и 347,50 долара по детету ако немају здравствено осигурање. Максимална казна по породици је 2.085 долара. Постоје изузеци од ове казне. Ако ваши запослени доживљавају озбиљне потешкоће, као што је смрт у породици, могу поднијети захтјев за изузеће како не би морали платити казну.
