Регрес је концепт који се односи на зајмове у кашњењу. Да ли зајам укључује регрес или дуг који се не наплаћује одређује који су путеви доступни кредиторима приликом покушаја наплате неплаћеног дијела дуга и које кораке дужник може подузети како би заштитио своју имовину током поступка.
Уобичајено
Кредит је у кашњењу када зајмопримац не изврши уплате у временском року који је одређен уговором о зајму. Иако зајмови готово увијек имају одређени датум доспијећа, само пропуштање тог датума не резултира аутоматски у дефаулту. Ако у уговору стоји да морате да извршите месечну уплату 10. сваког месеца, на пример, чек који стиже у канцеларију зајмодавца 12. маја може једноставно да доведе до накнаде за закаснело плаћање, а да се не сматра „договором неплаћања. „Исплата обично мора бити значајно закаснела да би зајмодавац закључио да је зајмопримац пропао. Ако уговор потписан између зајмодавца и зајмопримца нема специфичну клаузулу у којој се наводи шта представља неиспуњавање обавеза, одлука је на судовима, који ће узети у обзир правни преседан као и специфичности предмета.
Колатерална
“Осигурање” се односи на било коју имовину која је заложена као осигурање за позајмљивање средстава. У случају хипотекарног кредита, ваша кућа је колатерал. Иако имате право да живите у њој, не можете продати кућу без пристанка зајмодавца. Велике компаније могу заложити фабрике, тешку опрему или пословне зграде као колатерал приликом задуживања код банака. Такви кредити се називају "осигурани кредити", јер зајмодавац може конфисковати и продати колатерале у случају да дужник не испуни обавезе.
Дуг регреса
Разборити зајмодавац ће пажљиво процијенити вриједност колатерала како би осигурао да је вриједан барем онолико колико и зајам. Када позајмљујете новац за куповину куће, на примјер, вриједност куће обично прелази износ кредита. Међутим, вредност колатерала може се смањити, као што се догодило у већини Сједињених Држава током кризе са некретнинама 2008. године. У таквим случајевима, продаја имовине можда неће покрити неплаћени износ на кредит (посебно ако дође до неиспуњавања обавеза убрзо након што је зајмопримац узео кредит, када је већина дуга још увијек неплаћена). У случају регресног дуга, зајмодавац може тужити зајмопримца за неплаћени дио дуга након продаје колатерала. Другим ријечима, банка може одузети вашу кућу како би прикупила 250.000 долара које још увијек дугујете на хипотеци, продати је највишем понуђачу за 230.000 долара, а онда вас тужити за преосталих 20.000 долара. У случају регресног дуга, зајмодавац може тужити зајмопримца за неплаћени дио дуга након продаје колатерала. Практичније речено, банка може да одбије вашу кућу да прикупи 250.000 долара које још увек дугујете на хипотеци, да је продате највишем понуђачу за 230.000 долара и тужите вас за преосталих 20.000 долара.
Нонрецоурсе Дебт
Ако је дуг нерезидентног типа, зајмодавац може само конфисковати и продати предметну имовину или колатерал. Чак и ако ова продаја не покрива цијели неплаћени износ на кредит, зајмодавац не може тужити дужника за неплаћени дио. Без обзира на то да ли се хипотекарни кредити регресују или не, зависи од државних закона, јер бројне државе чине да је хипотекарни кредит нелегалан за укључивање регресног дуга. У другим врстама дуга, као што су пословни зајмови, уговор потписан између странака одређује да ли је кредит регресан или неискориштен.
