Од тренутка када помислиш на пословну идеју, мора бити готовине на столу. Потребно је да финансирате куповину материјала, имовине, радне снаге и дневних текућих трошкова тако да можете да покренете ваш посао. Како пословање постаје успјешно, постоје додатни позиви за готовином за финансирање развоја пословања. Извори финансирања односе се на различите начине на које бизнис може да добије новац. Доступне су бројне опције, свака са предностима и недостацима.
Зашто мала предузећа требају финансије
Предузећима су потребна финансијска средства из разних разлога. Главни су:
Покренути нови посао: Предузећима су потребни различити износи готовине за финансирање куповине сировина, опреме и просторија, запошљавање особља и оглашавање својих производа и услуга. Може проћи неко време пре него што генеришете довољно готовине од продаје да бисте платили оперативне трошкове, тако да ће вам требати новац да покријете дневне трошкове иу раним данима. Без довољног финансирања, мало је вероватно да ће се посао ослободити.
За финансирање проширења: Како посао расте, можда ћете морати да инвестирате у нову технологију или производну опрему већег капацитета како би се ефикасније производила већа количина робе. Ове куповине су дугорочне инвестиције које ретко излазе из новчаног тока јер су тако скупи.
Улазак на нова тржишта: Још једна опција за ширење пословања је пробијање на нова тржишта, као што су нове врсте купаца или географска подручја. Потребна вам је значајна новчана ињекција за финансирање истраживања тржишта, великих рекламних кампања или нових продајних мјеста.
Истраживање и развој: На брзо растућим тржиштима, предузећа често морају да улажу у развој нових производа како би пратили конкуренте. Трошкови истраживања тржишта, развоја прототипа и тестирања нових производа обично нису покривени приходом од продаје, тако да ћете морати прикупити нешто новца за истраживање и развој.
Оперативни расходи: Пословни субјекти свакодневно имају много позива на готовину. Свакодневни трошкови укључују најам, комуналне рачуне, фактуре добављача и плате запослених. Ако је пословање споро - на примјер, имате сезонске потешкоће или су клијенти спори у плаћању - можда ће вам бити потребно додатно финансирање како бисте добили довољне готовинске резерве за повлачење за покривање свакодневних трошкова.
Шта су извори финансирања за мала предузећа?
Извори финансирања су тако широки као и дуги, али се генерално дијеле у двије категорије: интерни и екстерни извори финансирања. Унутрашњи извори финансирања су средства која долазе из организације. Примјери укључују готовину од продаје, продају вишка средстава и добит коју задржавате за финансирање раста и ширења. Спољни извори финансирања су средства прикупљена из спољног извора. Примјери укључују трговинске кредите, прекорачења у банци, кредите и издавање дионица.
Други начин категоризације извора финансирања је да се подијеле на краткорочне и дугорочне кредите. Краткорочно финансирање мора бити враћено у кратком временском периоду, обично у року од једне године. Остали извори су дугорочни и морају се вратити годинама.
Примери унутрашњих извора за финансије
Ево пет главних интерних извора финансирања:
Инвестиција власникаМноги власници улажу уштеду или гнездо у своје планове за покретање или проширење пословања. То је често најважнији извор финансирања за пословање у раном стадијуму, будући да још увек немате евиденцију о имовини и трговини која би подржала апликацију за кредит од банке. Тамо где је бизнис инкорпориран, оснивач ће обично узети акције у замену за своју инвестицију, задржавајући 100-постотну контролу над пословањем. У супротном, инвестиција је у суштини дар.
Што се тиче финансија, ово је јефтино - посао не мора да врати готовину и нема интереса за инвестицију. С друге стране, постоји ограничење колико власник може да приушти да инвестира. За почетнике са великим захтевима за активом, вероватно ће бизнису бити потребни додатни извори финансирања осим штедње власника.
Задржана добит: Када предузеће профитабилно тргује, оно има могућност да поново уде у посао неке или све те профите. На пример, бизнис продаје деонице за 10.000 долара које је купио за 6.000 долара. То значи да се задржана добит од 4.000 долара може користити за финансирање даљњих куповина залиха и других трошкова. Главна предност ове врсте финансија је у томе што користи готов новац који поседује бизнис; не постоји отплата кредита или камата за разматрање. Међутим, сваки посао неће остварити довољно профита да се врати у посао. Мало је вероватно да ће стартупи имати довољно зараде да би остварили довољан профит.
Продаја залиха: Овај новац долази од продаје непроданих акција, често по сниженој цијени, као што је, на примјер, оно што се дешава у продаји у Црном петку. Посао онда враћа профит назад у посао. Продаја старих залиха је брз и краткорочан начин добијања готовине од производа који би иначе тражили времена за продају; такође ћете уштедети трошкове чувања ставки. Ако постоји негатив, то је да ће посао морати да преузме снижену цену за акције. Цена је сувише ниска и можда стварате веће проблеме за посао.
Продаја основних средстава: Овај новац долази од продаје основних средстава која више нису потребна. Многе компаније имају вишка возила или машинерију коју могу лако продати, посебно у замјенском сценарију - компанија би могла продати свој камион за доставу у дјеломичној уплати за нову, на примјер. Главни недостатак је то што је то спор начин прикупљања средстава. Многа стална средства су неликвидна; стару производну опрему или фабричке зграде може бити тешко продати због недостатка заинтересованих купаца на тржишту. Постоји и ограничење броја основних средстава које бизнис може да прода без утицаја на пословање.
Дебт цоллецтион: Предузеће често може да прикупи краткорочно финансирање прикупљањем дугова које дугују дужници, обично клијенти и клијенти који нису платили своје рачуне. Нема додатних трошкова за подизање ове врсте финансија јер је то дио свакодневних пословних активности. Међутим, агресиван приступ наплати дугова могао би да оштети однос компаније са заинтересованим странама и не постоји гаранција да ће компанија бити плаћена.
Примери спољних извора за финансије
Екстерно финансирање долази од извора трећих страна изван организације. Опције укључују:
Банковни кредит: Ово је износ новца који је позајмљен за одређени период по договореној каматној стопи. Отплате се расподељују током времена као што је пет или десет година што је добро за буџетирање; међутим, ови кредити могу бити скупи због плаћања камата. Банке обично захтијевају неку врсту обезбјеђења зајма, као што је колатерал у облику имовине или лична гаранција власника компаније. Они су поуздана опција за подизање капитала за покретање и проширење. Међутим, они не пружају много флексибилности.
Банк овердрафт: Дозвољено прекорачење је у суштини краткорочни банковни кредит који вам омогућава да се повучете на свој рачун кад год то будете морали. Оне пружају ефективан начин да се покрије период између новца који долази и одлази из бизниса, што је добра вест за сезонске бизнисе и оне који имају привремене проблеме са новчаним током. Међутим, непрекидно ћете плаћати камату на износ који је прекорачен, а стопе су обично веће од износа банковних кредита. Овердрафтови могу бити скупи ако се користе током дужег периода.
Задуживање од пријатеља и породице: Посуђивање новца од пријатеља и породице који подржавају може бити брже и јефтиније од стандардног банкарског кредита, а можете преговарати о флексибилним каматним стопама и условима отплате. Међутим, порота је да ли је посуђивање новца од пријатеља добра идеја. С једне стране, пријатељи и породица ће бити заинтересовани да вас успију и можда неће бити превише строги у погледу примјене увјета кредита. С друге стране, напетости се могу развити ако ваш посао дође у потешкоће, а пријатељи виде да им инвестиције падају.
Издавање акција: Компаније могу прикупљати готовину продајом дионица вањским инвеститорима. Ово је дугорочан и релативно безболан начин прикупљања средстава јер нема отплате или камате која се плаћа на капитал који прикупљате. Међутим, дајете власнички удео у компанији. Добит се разводњава док исплаћујете дивиденде акционарима, а ви губите право на апсолутну контролу пословања. То ће најтеже погодити осниваче компаније. Одједном, они ће бити одговорни акционарима и изгубит ће већи дио профита који би иначе задржали за себе.
Трговина кредит: Овдје се добављачи слажу да испоруче робу сада, али су спремни чекати неколико дана - обично 30 или 60 - прије плаћања. Куповина сада и плаћање касније је добро за новчани ток јер можете одложити плаћање робе док их не продате купцима. У принципу, не плаћају се камате све док плаћате у договореном року. Међутим, морате пажљиво управљати својим новчаним токовима, тако да има довољно новца за подмирење фактуре када исплата доспије.
Факторинг: С факторингом продајете фактуре компанији за факторинг. Компанија ће вам дати око 80 процената вредности фактура као готовински предујам и остатак - мање накнаде - када купац плати. Идеја је да се одмах добије готовина, а не да се чека 15, 30 или 60 дана да би се добио пуни износ. С друге стране, изгубићете дио вриједности укупних потраживања.
Кредитне картицеМноге организације користе своју или кредитну картицу свог власника за финансирање својих пословних трошкова. Ова врста кредита је обично бржа и јефтинија за организовање од трговинског кредита или фактурисања фактура. Пазите да платите пуни салдо јер се трошкови могу врло брзо слагати.
Државни грантови: Неке владине агенције и непрофитне организације нуде грантове предузећима на основу различитих услова као што су индустрија у којој радите или где се налазите. На пример, грантови могу бити доступни предузећима која се отварају у подручјима високе незапослености. Пошто је новац донација, а не кредит, не мора се вратити. Међутим, нису сви бизниси подобни, а програм се може масовно претплатити са стотинама кандидата за сваку новчану награду. Не можете банковни новац дати као примарни извор финансирања.
Пословни анђели: Пословни анђели су професионални предузетници и инвеститори који обезбеђују финансијска средства за предузећа са високим изгледима за раст. Поред готовине, анђели често доприносе својим компетенцијама, искуству и мрежама, што је значајна предност за старт-уп. С друге стране, ви ћете дијелити дионице у компанији и морате прихватити губитак контроле над начином вођења посла.
Како пронаћи више извора за финансије
Интернет је учинио живот много лакшим за предузећа којима је потребна ињекција готовине. Ако имате пословну идеју, услуге онлине позајмљивања као што је Каббаге могу одобрити кредитну линију за само 10 минута и уплатити готовину на ваш рачун истог дана. Сајтови за кронску продукцију, као што су Кицкстартер и Индиегого, пружају платформу за прикупљање капитала за ваш стартуп, иако ћете морати дати инвеститорима први приступ вашем производу.
Коначно, вреди проверити пеер-то-пеер позајмљивање сајтове као што су Лендинг Цлуб и Проспер. Ове платформе повезују зајмопримце са људима који су вољни да одобравају кредите по каматној стопи. Једноставно се региструјте и додајте детаље о свом послу и количини кредита који вам је потребан. Зајмодавци понуде на инвестицију тако да можете одабрати најнижу каматну стопу и прави кредит за ваше пословање.
