Шта је кредитни фонд?

Ако водите бизнис, постоји велика вероватноћа да ће бити неколико месеци када будете били у готовини и другим месецима када је новац тесан. Овај осећај и проток новца може упропастити ваш посао ако немате приступ новцу који ће вам помоћи да преживите током мањих мјесеци. Кредитна линија је дизајнирана да осигура да имате приступ готовини у сваком тренутку. За многе компаније, то је алат који држи светла укљученим када је готовина привремено ниска.

Савети

Кредитни кредит је врста банкарског кредита који можете повући у прирастима, као и када вам је потребан кредит. Он осигурава да компанија има приступ готовини у сваком тренутку.

Кредитни аранжман је врста кредитног аранжмана датог вашој фирми од стране банке, која обезбјеђује капитал који можете искористити у било које вријеме када вам је то потребно. Замислите га као одраслу верзију прасице - само извуците тачан износ који вам је потребан када нешто желите купити. Важна ствар у вези са кредитом је да не морате да користите све кредите који су му на располагању. Уместо тога, користите само онолико колико вам је потребно у том тренутку и вратите се у кредитни фонд када вам треба још капитала.

Како кредитна установа функционише?

Најлакши начин да сазнате како кредитна установа функционира је примјер. Груесоме Гифтс је шала за шале. Као и већина продавница у овом сектору, чини око 70% своје продаје током Ноћи вештица и благдана. Компанија тежи да буде уско везана за готовину у летњим месецима када је продаја нижа, иако се станарина још увек мора платити! Ова варијабилност новчаног тока могла би натерати грубе поклоне да отпусте особље или затворити врата ако немају приступ кредитној линији.

Срећом, грозни поклони имају 500.000 долара од банке. То јој омогућава да позајми до 500.000 долара кад год то пожели; иако не све одједном. Умјесто тога, грозни поклони ће повући све што је потребно да би прошли у јулу и августу, а онда ће вратити тај новац у децембру када су благајне препуне.

Која је разлика између кредита и кредита?

Када преговарате о банковном кредиту, слажете се да позајмите фиксни износ новца за фиксни период, рецимо, пет или десет година. Када се кредит затвори, пуни износ кредита иде директно на Ваш банковни рачун. Није важно да ли користите сав новац: и даље морате да платите целокупан износ са каматом по договореној стопи.

Кредитна линија отвара линију финансирања између клијента и зајмодавца. Са овом врстом финансирања, банка је сагласна да направи фонд готовине, рецимо $ 50,000, који можете користити кад год желите. Нема трансфера новца када затворите кредит. Уместо тога, повлачите готовину кад год вам затреба. На пример, у фебруару можете да узмете 10.000 долара да поправите возило, а затим да повучете 5.000 долара како бисте у јуну имали проблем са хитним новчаним токовима. Преосталих 30.000 долара само сједи у банци док ти не затреба.

Шта је са каматним стопама?

Још једна разлика коју је важно нагласити је да плаћате само камату на износ који повлачите, а не на читав кредит који сте добили. Дакле, у горе наведеном примеру, ви бисте платили камату само на $ 20,000 коју сте повукли, а не на пуни $ 50,000, када дође време за отплату новца. Камата почиње да се нагомилава од дана када позајмите новац, тако да ћете плаћати камату на прво повлачење 10.000 долара за дужи период него за хитне 5.000 долара које сте касније узели.

Каматне стопе су веома различите и зависе од уобичајеног низа фактора, као што су кредитна способност компаније и профил ризика. Све у свему, требали бисте очекивати да ћете платити вишу стопу него што бисте то учинили за редовни банковни кредит. С обзиром на то да само повлачите битне износе за неколико мјесеци или седмица, трошкови посуђивања могли би у реалним увјетима бити јефтинији.

Који су услови кредитног аранжмана?

Већина кредитних аранжмана траје одређени период, рецимо, шест мјесеци или двије године, након чега можете одлучити да ли ћете га обновити. Услови се разликују, али увек постоји максимални лимит и услови плаћања који одређују када треба да извршите отплату за новац који сте повукли. Можда ћете морати да платите унапред обавезну накнаду за право приступа објекту, и наравно, месечна камата се наплаћује на новац који повучете у било ком тренутку.

Уговором о кредитној линији детаљно ће се описати одговорности зајмопримца, навести датум доспијећа кредита, каматну стопу, датум отплате, неизвршене казне и друге услове.

Будући да су кредитне могућности намијењене за привремене потребе за новчаним токовима, обично не можете позајмљивати онолико колико бисте могли уз редовни кредит од банке. Дакле, треба да се ослањате само на то као замену за прекорачење за покривање оперативних трошкова када су готовинске резерве ниске. Нико не купује некретнину са кредитом, јер не би добио довољно висок кредитни лимит, а стопе би биле казнене!

Зашто предузећа користе кредитне капацитете?

Замислите да ваш главни купац касни са плаћањем ваше фактуре и ви сте се ослањали на тај новац да платите станарину или трошкове платног списка. Сада замислите да се кључни комад машине руши и морате га брзо поправити пре него што се производња заустави. Кредитни аранжман нуди тренутно решење за ове и друге препреке са којима се бизнис може суочити у вези са својим новчаним токовима и трошковима. На много начина, он дјелује као резерва прихода или политика финансијског осигурања за пословање.

Од свих врста банкарских објеката, кредитна линија је можда најфлексибилнија. Растући бизниси сматрају да је посебно корисно бити у могућности да увуку и извуку пот у стилу прекорачења сваки пут када им је потребна додатна подршка. Средства за повлачење новца су најбржи начин да се приступи капиталу осим приступа вашем банковном рачуну. Пошто нисте приморани да позајмите унапред одређени износ, постоји много мањи ризик од претераног позајмљивања и плаћања камата или раних казни на новац који вам није потребан.

Штавише, кредитне линије генерално не захтевају колатерал или процену пословања. Банка ће вас провести кроз процес пријаве, а ви ћете вјероватно морати да доставите неке финансијске информације и пројекције годишњег прихода. Али када се кредитна линија успостави, можете је позајмљивати изнова и изнова све док то допушта ваш преостали салдо.