Више од 25% предузећа које је анкетирала Национална Асоцијација за мала предузећа нису била у могућности да добију потребна средства. Финансирање је кључно за покретање или повећање вашег пословања. Једна од препрека за многе власнике малих предузећа је лош или ограничен пословни кредит. Према другом истраживању НСБА-е, 20 посто кредита за мала предузећа је одбијено због пословних кредита.
Важно је успоставити пословне кредите. Многи власници малих бизниса долазе са својим личним и пословним средствима, али то може довести до компликација у пореском времену иу случају тужбе. Боље је успоставити добар пословни кредит. Да бисте сазнали где стојите у смислу Вашег пословног кредита, требали бисте добити пословни кредитни извјештај.
Савети
-
Извештај о кредитном пословању приказује кредитну историју вашег пословања, укључујући историју плаћања и да ли имате било каквих стечајева или рачуна у збиркама.
Шта је пословни кредит?
Пословни кредит, који се понекад назива комерцијалним кредитом, је кредит који је повезан са вашом компанијом или пословањем. Да бисте добили пословни кредит, ваше пословање мора бити регистрирано и структурирано као корпорација или друштво с ограниченом одговорношћу. Када почнете да успостављате и користите пословне кредите, имат ћете кредитну оцјену и кредитни извјештај, баш као што то радите с особним кредитима.
Шта је добар пословни кредитни резултат? За разлику од личних кредитних бодова, који се крећу од 300 до 850, оцјене пословних кредита су на разумљивој скали од 0 до 100. Што је ваш број већи, то је бољи кредитни резултат ваше твртке. Као у школи, 100 је савршен резултат.
Постоје три главне пословне кредитне бодовне и извјештајне компаније: Дун & Брадстреет, Екуифак и Екпериан. Свака компанија користи своје специфичне критерије, тако да можете имати различите кредитне резултате од различитих компанија. На пример, можете имати кредитни резултат од 76 са Дун & Брадстреет и кредитну оцену од 80 са Екпериан-ом.
Зашто је важан бизнис кредит?
Поред одвајања пословних кредита од Ваших личних кредита, пословни кредит је такође важан јер можете приступити знатно више средстава пословним кредитима. У правилу можете приступити 10 до 100 пута више финансирања пословним кредитима него што можете са личним кредитима. Ово може претворити лични зајам од 10.000 долара у 100.000 долара за финансирање пословања.
Ако успоставите бизнис кредит, имате и приступ ширем спектру опција финансирања. Постоје стотине зајмодаваца који се фокусирају на пословање, а многи од њих нуде ниске каматне стопе онима са добрим пословним кредитима. Такође можете успоставити трговински кредит, који вам омогућава да успоставите кредитне линије са добављачима и добављачима.
Пословни кредит такође повећава вредност ваше компаније. За разлику од личних кредита, ваш пословни резултат је преносив. Ако одлучите да продате свој посао, кредит који сте успоставили иде са вашом компанијом. Нови власник ће имати користи од посла који сте урадили да бисте успоставили добар кредит. Добар пословни кредит може повећати продајну цијену ваше компаније и учинити је привлачном опцијом за купце.
Ваша пословна кредитна историја такође може утицати на ваше потенцијалне односе са клијентима, добављачима и добављачима. Ако размишљате о раду са добављачем, тај продавац може провјерити кредит ваше твртке како би одлучио да ли ће радити с вама или не. Ако имате историју касних или несталих уплата, можда нећете моћи успоставити пословне односе које требате да бисте успјели.
Шта је пословни кредитни извештај?
Извештај о пословним кредитима пружа потенцијалним зајмодавцима информације о вашем пословању.То укључује опште информације као што су ко је власник вашег пословања, број запослених који имате и ваш приход. Она такође укључује финансијске информације вашег предузећа и кредитну оцену пословања и факторе ризика. Ако је ваш кредитни резултат низак, то ће објаснити зашто је ваш кредитни резултат низак. Он такође укључује историју плаћања на вашем пословном рачуну и да ли је ваше предузеће предмет било каквих наплата, залога, стечаја или пресуда.
Како се израчунава кредитна оцјена Вашег пословања?
Свака агенција за извјештавање о кредитним пословима има своје властите критерије оцјењивања. Пословни кредитни резултат не укључује било које ваше личне кредитне информације. Дун & Брадстреет разматра ризик ваше компаније на основу Паидек резултата. Ваш Паидек резултат се заснива на историји плаћања. Да бисте добили Паидек оцену, морате да поднесете ДУНС број са Дун & Брадстреет, који је бесплатан.
Екуифак користи индекс плаћања и такође укључује оцјену кредитног ризика и оцјену пословног неуспјеха на својим извјештајима. Индекс плаћања прати вашу историју плаћања на време са продавцима и повериоцима. Ваш пословни кредитни ризик процењује колико је вероватно да ће ваше предузеће заостати у плаћањима, а ваша оцена неуспеха у пословању мери колико је вероватно да ће се ваше пословање затворити у следећој години.
Екпериан нуди ЦредитСцоре извјештај. Приликом разматрања кредита узима се у обзир више фактора, укључујући историју плаћања, стање на кредитима и да ли сте имали било какве правне податке.
Како добити копију мог пословног кредитног извјештаја?
Добра је пракса да копију пословног кредитног извјештаја из сваке од три услуге извјештавања о пословним кредитима најмање једном годишње. Требало би да прегледате сваки ваш извештај за било какве грешке или нетачности. Ако их нађете, требало би да о тим грешкама обавестите одговарајућу извештајну агенцију у писаном облику.
Не постоји опција за добијање бесплатног званичног пословног кредитног извјештаја. Ипак, можете купити кредитни извјештај за сваки од три пословна бироа за извјештавање о пословању. Цена копије вашег кредитног извештаја креће се од 40 до 100 УСД, а можете да затражите копију кредитног извештаја о послу тако што ћете посетити вебсајт сваке агенције.
Можете добити бесплатан кредитни извјештај ако сте зајмодавац одбио кредит. Ваш зајмодавац ће вам послати писмо у којем се наводи зашто сте одбијени и кога бисте требали контактирати за копију вашег кредитног извјештаја.
Како сте добили кредит за пословање?
Ако имате нови посао или ако сте мешали лична и пословна средства, морате успоставити пословни кредит. Можете успоставити пословне кредите тако што ћете на одговарајући начин структурирати и регистрирати своју компанију и поднијети захтјев за идентификацијски број послодавца путем ИРС-а.
Следећи корак је отварање пословног текућег рачуна и пословне кредитне картице. Без успостављене пословне кредитне историје, можда ћете се суочити са неким изазовима када будете одобрени за визиткарту. Можете се квалифицирати за неосигурану пословну кредитну картицу с ниским лимитом. Друга опција је да се пријавите за осигурану кредитну картицу.
Са кредитном картицом са обезбеђеним пословањем, кредитној картици шаљете сигурносни депозит. Кредитна картица Вам издаје кредитну картицу са кредитним лимитом који је једнак или виши од сигурносног депозита. Затим користите осигурану картицу као неосигурану картицу, редовно плаћате. Ако пропустите плаћање или потпуно престанете са плаћањем, издавалац кредитне картице ће користити ваш депозит за отплату салда ваше кредитне картице.
Када имате пословну кредитну картицу, требате користити кредитну картицу за куповину. Побрините се да редовно плаћате и држите на оку своје кредитне способности. Требали бисте настојати да задржите своје коришћење кредита испод 50 процената. Ако имате кредитни лимит од 10.000 УСД, требали бисте задржати свој кредитни салдо испод 5.000 УСД. Идеалан однос кредита за све ваше кредитне линије је 15 процената. То значи да ако имате укупно $ 100,000 кредита за све ваше кредитне линије, требали бисте задржати салдо испод 15,000 $.
Такође треба да успоставите кредитне линије са добављачима и продавцима. Питајте добављаче и продавце са којима радите да пријавите историју плаћања организацијама за извештавање о кредитима. Требало би да имате циљ да успоставите кредит са најмање четири до пет продаваца.
Такође треба да подесите наменски број телефона предузећа који је наведен у називу ваше компаније. Ово помаже да се додатно утврди ваш пословни идентитет.
Када имате кредитну картицу и кредит који сте добили код својих продаваца, платите их на време. Ако је могуће, платите их раније. Ово помаже да се утврди да сте добар кредитни ризик и отварају се врата за додатно финансирање када вам је то потребно.
Како штитите ваше пословне кредите?
Други разлог за редовно преиспитивање кредитног извештаја ваше компаније је да заштитите кредит ваше компаније. Многи људи су били погођени крађом идентитета, а бизниси могу да украду и свој идентитет. Требало би да прегледате кредитни извештај о послу најмање једном годишње, а услуге извештавања о кредитним пословима такође нуде кредитно праћење уз накнаду.
Осим провјере Ваших пословних кредитних извјештаја, требали бисте такођер пажљиво пратити изјаве Вашег пословног рачуна. Иако је то дуготрајно, требали бисте прегледати сваку од неовлаштених активности. Ако приметите неауторизовану активност, требало би да контактирате сваку од агенција за извештавање о кредитним пословима да бисте ставили упозорење о замрзавању или превара на рачун.
Можете ли изградити пословни кредит без личног кредита?
Ваш пословни кредит и ваш лични кредит су одвојени. То, међутим, не значи да ваши лични кредити неће имати утицаја на ваше кредитне могућности у пословању. На примјер, када се пријављујете за пословну кредитну картицу, издаватељ кредитне картице може провјерити ваш извјештај о потрошачким кредитима. Ваши лични кредити нису једини фактор који узимају у обзир, али има утицај.
Ако имате лоше личне кредите, можда ћете морати да успоставите добру пословну кредитну историју користећи кредитне картице са обезбеђеним пословањем. То може показати потенцијалним зајмодавцима да озбиљно схватите своје пословне одговорности. Наравно, требало би да предузмете кораке да побољшате своје личне заслуге.
Неки пословни кредити такође захтевају да лично гарантујете део кредита. У овој ситуацији, зајмодавац може проверити ваше личне кредите, као и ваше пословне кредите.
Како можете да побољшате оцену кредитног пословања?
Ако имате мању оцјену кредитирања пословања него што бисте жељели, можете подузети кораке како бисте побољшали кредит своје твртке. Ако не плаћате на вријеме, можете побољшати кредитну оцјену пословања успостављањем обрасца правовремених плаћања. Имајте на уму да ће вам можда требати одређено вријеме да ваши продавци обраде вашу уплату, тако да бисте требали послати уплату најмање неколико дана прије датума доспијећа.
Такође, требало би да смањите искоришћеност кредита. У идеалном случају, ваш кредитни салдо ће бити мањи од 15 посто укупног расположивог кредита. Можете смањити своје коришћење кредита тако што ћете платити своје стање или добити повећање кредитног лимита. Такође можете видети да ли сте квалификовани за нову кредитну линију, која повећава ваш расположиви кредит и смањује проценат искоришћености кредита. Ако нисте успоставили кредитне линије са својим добављачима и добављачима, питајте их о покретању кредитне линије. Ако сте успоставили кредитне линије које се не одражавају на кредитни извјештај ваше фирме, можете ручно пријавити те информације пословним агенцијама за извјештавање о кредитима како бисте добили признање за добру повијест плаћања.
Ако имате било какве рачуне у збиркама, направите аранжмане плаћања и затражите "плаћање за брисање". То значи да ће агенција за наплату уклонити негативне информације из вашег кредитног извјештаја. Неће све агенције то урадити, али вреди питати.
