Банке углавном спадају у две категорије: комерцијалне и инвестиционе. Иако се обоје зову банке, зарађују новац на веома различите начине. Док инвестиционе банке дају гаранције за хартије од вредности и помажу клијентима да играју на берзи, комерцијалне банке прикупљају депозите и позајмљују новац потрошачима и предузећима.
Основне активности комерцијалног банкарства
Ако имате банковни рачун у банци у вашем граду, већ сте упознати са комерцијалним банкарством. Комерцијалне банке прихватају депозите од пословних и физичких лица и користе те депозите како би одобриле кредите другим клијентима у облику кредита и кредитних картица. Већина прихода комерцијалних банака долази од камата плаћених на кредите и дугове по кредитним картицама. Банке које видите на улицама већине градова, као што су Банк оф Америца и Веллс Фарго, готово су увијек комерцијалне банке. Велике банке на Валл Стреету као Голдман Сацхс или Меррилл Линцх су инвестиционе банке.
Ризици комерцијалног банкарства
За већину купаца, комерцијално банкарство је практично без ризика. Пре Велике депресије, банке су могле да се коцкају новцем својих клијената тако што су правиле ризичне зајмове. Ако зајмопримци не врате новац, банка би могла банкротирати, а њени депоненти би могли изгубити новац.Током Велике депресије, међутим, Конгрес је створио Федерални фонд за осигурање депозита. ФДИЦ сада осигурава депозите комерцијалних банака до 250.000 долара. Чак и ако ваша банка буде опљачкана или ЦЕО украде све депозите и побегне из земље, влада ће вам вратити депозит. Било који новац у банци преко границе од 250.000 долара, ипак је технички у опасности.
Предности комерцијалног банкарства
Комерцијалне банке својим клијентима нуде двије велике користи: сигурност и практичност. Захваљујући ФДИЦ-у, комерцијално банкарство свакодневним људима нуди сигуран начин за складиштење новца. Ако сачувате животну уштеђевину под јастуком, бићете разбијени ако ваша кућа изгори или буде опљачкана. Ако држите тај новац у банци, моћи ћете га добити без обзира на све. Додатно, комерцијалне банке нуде погодност за своје клијенте. Аутоматске благајне и локалне експозитуре омогућавају корисницима да приступе готовини са било ког места у земљи и већем делу света.
Поништавање Гласс-Стеагалл-а
Амерички закон је дуго времена водио оштру линију између комерцијалних банака и инвестиционих банака. Комерцијалним банкама није било дозвољено да играју на берзама или трговинским обвезницама као што су то чиниле велике инвестиционе банке, а инвестиционе банке нису биле у послу стамбених кредита или потрошачких кредита. То се променило укидањем Закона о Стаклу Стајгалу 1999. године. комерцијалне и инвестиционе банке више се разликују по традиционалним функцијама од права.
