Огромна већина предузећа су мала предузећа, према америчкој администрацији за мала предузећа. У Сједињеним Државама постоји 28 милиона малих бизниса, који чине 99,7% свих бизниса. Управа за мала предузећа основана је 1953. године како би његовала мала предузећа и помогла им да расту. СБА саветује оне који покрећу нове послове и помаже им да повежу одговарајуће ресурсе. Ако размишљате о покретању новог посла, СБА вам може помоћи да уклоните посао.
Зашто су мала предузећа важна за економију?
Мале компаније чине већину америчких компанија и оне такође играју велику улогу у отварању нових радних мјеста. Према Фундера, од 2009 до 2013, 60 посто свих радних мјеста је из малих предузећа. Наравно, постоји ризик за покретање новог посла. Већина предузећа која не успеју то чине због проблема са новчаним токовима. СБА може помоћи у повезивању бизниса са зајмодавцима како би могли остати у послу кроз те прве изазовне године.
Која је сврха администрације за мала предузећа?
СБА је независна агенција савезне владе. Настао је са циљем јачања америчке економије кроз помагање малим предузећима и заштиту њихових интереса. СБА има локалне канцеларије широм САД-а, укључујући Пуерто Рицо, америчка Дјевичанска острва и Гуам.
Један од начина на који СБА помаже малом бизнису је да подржи кредите. Такође помаже малим предузећима да добију владине уговоре. Од свог оснивања, СБА је размишљала о проширењу програма за помоћ апликантима који живе испод нивоа сиромаштва, жене, мањине и ветерани. Они такође пружају посебну помоћ онима који живе у подручју погођеном природном катастрофом, као што је ураган.
Шта је СБА дефиниција малог бизниса?
Када размишљате о малом бизнису, можете се сјетити мале трговине или мама и поп бизниса. И једно и друго задовољава дефиницију малог бизниса у оквиру СБА, али и многе веће компаније раде. Тачна дефиниција малог бизниса зависи од индустрије. У зависности од индустрије, мала предузећа могу имати до 1.500 запослених или до 38.5 милиона долара прихода.
На пример, већина пољопривредних предузећа може имати до 750.000 долара прихода и још увек се сматра малим предузећем. Компанија за вађење нафте и природног гаса може да има до 1.250 запослених, али рударство са кречњаком може имати само до 750 запослених. Дестилерија може имати до 1.000 запослених, али компанија за производњу безалкохолних пића може имати до 1.250 запослених. Угоститељске компаније и ресторани са комплетним услугама могу зарадити до 7,5 милиона долара.
Шта су кредити за малу пословну администрацију?
Кредити за малу пословну администрацију су кредити које можете користити за покретање пословања или за одржавање вашег пословања. СБА не нуди директно кредите. Он гарантује кредите од стране других зајмодаваца, осигуравајући да ће, ако сте неисплаћени, већина кредита бити враћена зајмодавцу. Тиме се смањује ризик за зајмодавце, па је вјероватно да ће зајмодавац уопће дати зајмове.
СБА ће гарантовати до 75% кредита који су више од 150,000 $ и до 85% кредита од 150,000 $ или мање. Максимални износ гаранције СБА кредита је 3,75 милиона долара. Иако кредити из СБА могу бити изазовнији, њихови увјети су обично бољи од других врста кредита. СБА ограничава износ камате који се може наплатити на СБА зајам. На пример, за кредит преко $ 50,000 са роком од седам или више година, максимална каматна стопа која се може наплатити је основна каматна стопа плус 2,75 процената.
Такође имате дуже рокове отплате са СБА зајмом. Рок отплате варира у зависности од тога како планирате да користите кредит. Ако кредит користите за куповину некретнина, можда имате право на период до 25 година. Ако је за куповину нове опреме, можете имати рок отплате до 10 година. СБА кредити се могу користити за ново финансирање или за рефинансирање текућих кредита са мање од идеалних услова.
СБА кредити такође често захтевају личну гаранцију од сваког власника компаније са најмање 20% удела у компанији. То је обично случај ако ваша компанија нема довољно средстава да осигура зајам. Разлог због кога је потребна лична гаранција је да СБА не покрива цео износ кредита. Ако сте, на пример, узели СБА кредит за 5 милиона долара, СБА ће покрити само 3,75 милиона долара. Ви и други власници компанија би требало да гарантујете осталих 1,25 милиона долара.
Разумевање врста кредита за мала предузећа
СБА нуди неколико врста кредита за мала предузећа. Најчешћи тип кредита је кредит од 7 (а). Ови кредити вам могу понудити до 5 милиона долара и могу се користити за пословну опрему, некретнине, рефинансирање или обртни капитал. Каматне стопе су до 9,75 одсто, и имају либералне услове отплате. Ова врста кредита је изузетно флексибилна.
Кредит ЦДЦ / 504 вам омогућава да купите некретнине или опрему. Будући да се кредитни програм ослања на двије агенције (СБА и корпорација за развој заједнице), можете добити кредит до 14 милиона долара. Ови кредити имају рок отплате од 10 или 20 година. Ако купујете некретнину, ваше предузеће мора заузимати 51% комерцијалног простора. Каматне стопе су такође ниске и обично су мање од 6 процената.
СБА Мицролоан програм ради мало другачије. Уз овај програм, кредити су ограничени на мање од 50.000 долара. Оне се могу дати малим предузећима и непрофитним центрима за бригу о дјеци. СБА не гарантује ове кредите, а услови кредита могу бити и до шест година, а просјечни кредит је око 14.000 долара. Каматна стопа за микрокредите је од 8 до 13 одсто, а рок отплате кредита је до шест година.
Зајмови за катастрофе из СБА су осмишљени да помогну предузећима да се опораве од природних или економских катастрофа. Морате бити у могућности да пружите доказ о економској или физичкој штети. Можете се квалификовати и ако је значајан запосленик позван на активну дужност. Кредит можете користити за поправку оштећене имовине или за куповину замјенске имовине. Можете користити и кредит за обртна средства или управљати својим пословањем. Каматне стопе су обично 8 процената или ниже. Можда ћете моћи да добијете рокове отплате до 30 година.
СБА извозни кредити могу вам помоћи да проширите своје пословање на међународна тржишта. Кредити могу бити до 5 милиона долара са роком отплате до седам година. Можете користити кредит за обртни капитал.
Који су услови за СБА кредит?
Основни услови за СБА зајам су да се ваше предузеће квалификује као „мали“, а пословање се заснива на САД-у и да се пословање обавља ради профита. Такође морате имати добар до одличног личног кредита. Постоје специфичнији захтјеви за сваку врсту кредита. На пример, стартупи ће морати да покажу солидан пословни план и да власници предузећа имају велико искуство у управљању и пословању.
За кредит од 7 (а), обично вам је потребан кредитни резултат од 680 или више, без недавних значајних финансијских питања. Ако је зајам већи од 25.000 долара, такође ћете морати да обезбедите колатерал. Ако купујете бизнис, некретнину или опрему, такође ћете морати да обезбедите аванс од најмање 10 процената.
За ЦДЦ / СБА 504 кредит, требат ће вам кредитни резултат од најмање 660. Такођер ћете морати смањити трошкове за најмање 10 посто пројекта и имати нето вриједност мању од 15 милијуна долара. Потребно је да покажете да ћете моћи да отплатите кредит од готовинског тока посла.
За СБА извозни кредит, требат ће вам кредитни резултат од најмање 660. Такођер ћете морати показати да немате недавних стечајева, порезних обвеза или оврха, те ћете морати дати личну гаранцију. Можда ћете морати да покажете да можете развити односе са страним тржиштима.
Ако се пријављујете за СБА микрокредит, морате имати кредитну оцјену од око 640 или више, и морате дати личну гаранцију. Кредитни посредник ће имати специфичне захтеве за одређени кредит за који се пријављујете. Зајам за катастрофу СБА има сличне захтјеве.
Како се пријавити за СБА кредит
Ако мислите да испуњавате услове за СБА кредит, морате пронаћи СБА зајмодавца. Потражите СБА жељеног зајмодавца, јер они имају велико искуство у обради СБА кредита. Када добијете зајмодавца, зајмодавац ће вам рећи тачне документе које треба да доставите. Ово ће обично укључивати ваше пословне финансије, ваше личне и пословне пореске пријаве, ваш животопис и ваше пословне лиценце.
Такође ћете морати да попуните захтев за кредит. Ово обично укључује резиме, профил Вашег пословања, информације о власницима предузећа, преглед начина на који ће се кредит користити и информације о томе како ће ваш кредит бити враћен. Постоји неколико образаца СБА које ћете морати да доставите, укључујући образац за информације о зајмопримцу, изјаву о личној историји и личну финансијску изјаву.
Обично је потребно најмање неколико седмица да се заврши процес кредитирања СБА. Обично је потребно најмање неколико дана да се пријава заврши, а најмање једну седмицу да зајмодавац добије писмо о намерама. Када добијете писмо намјере, можда ћете морати дати депозит прије него што почну с преузимањем гаранције. Процес преузимања ризика обично траје две до три недеље. Ако будете одобрени, примићете писмо обавезе. Можда ћете морати да положите већи депозит да бисте се померили напред до затварања. Затварање кредита обично траје од неколико дана до неколико седмица.
Други начини на које вам СБА може помоћи
Кредити су само један аспект администрације за мала предузећа. Они нуде обимне образовне ресурсе, укључујући упутства о томе како написати пословни план, како урадити истраживање тржишта и како израчунати трошкове покретања. Такође вам могу помоћи да комплетирате кораке структурирања и регистрације вашег пословања и добијате одговарајуће лиценце и дозволе.
Ако је ваше пословање већ покренуто, СБА вам може помоћи да научите како да побољшате своје финансијско управљање и како запослити и управљати запосленима. Они могу пружити савјете о маркетингу и продаји и помоћи вам да се припремите за хитне случајеве. Они вам такође могу помоћи да проширите ваше пословање додавањем нових локација или стицањем нових предузећа.
