Компанија којој је потребан новац има избор три врсте финансирања: капитал прикупљен продајом власничких удјела (дионица), дугорочних позајмица и краткорочног финансирања. Продаја акција и дугорочно задуживање погодни су за покретање предузећа или финансирање проширења и нових објеката; али када компанија почне са радом, највероватније ће бити потребни краткорочни извори новца за финансирање залиха, платног списка и неочекиваних трошкова. Никада није добра идеја позајмити дугорочна средства за финанцирање краткорочних обавеза, тако да је препоручљиво за менаџмент ваше компаније да обрађује изворе краткорочног новца.
Банке
Увек је мудро да менаџмент компаније развије добар радни однос са локалним банкарима, јер су банке одличан извор краткорочног финансирања. Банке нуде револвинг кредитне линије које се могу повлачити и отплаћивати више пута без поновног подношења захтјева за кредит, и обично су јефтиније од кредитних картица. Банке такође пружају платне услуге и могу да финансирају платни списак када је готовина ваше компаније ниска. Банке малих предузећа зависе од локалних компанија, тако да се фокусирају на пружање личне пажње и помоћи својим клијентима. Много је лакше позвати свог банкара са захтевом за брзим новцем да покрије хитне случајеве ако сте већ посветили време и труд успостављању кредитне способности и поузданости ваше компаније кроз развој јаких радних односа са тим банкарима.
Финансијске компаније
Факторинг и дисконтирање фактура су два начина на који финансијске компаније обезбјеђују краткорочно финансирање. Када факторишу ваша потраживања, они купују ваше фактуре са прилично стрмим попустом и обављају све потребне активности наплате. То је скуп начин добијања средстава, јер финансијска компанија преузима ризик наплате, а многе компаније факторишу само своје рачуне са спорим плаћањем. Дисконтирање фактура подразумева коришћење фактура као колатерала за краткорочно задуживање. Ваша компанија задржава власништво над средствима на рачуну и мора замијенити све положене фактуре који полако плаћају, али овај начин финансирања чува вриједност имовине биланса стања и јефтинији је од факторинга јер финансијска компанија не преузима исти степен ризика. Добар однос са финансијском компанијом је користан када дође време за закуп опреме или возила; али пошто ваша компанија не одржава депозитне рачуне код финансијске компаније, одржавање доброг платног промета је од виталног значаја.
Трговина кредит
Најбољи начин финансирања залиха је путем комерцијалног кредита, који је број дана које ће ваш продавац дозволити пре него што се исплата изврши на вашим фактурама. За новог купца, већини добављача ће бити потребна готовина. Како се повјерење развија, продавац ће дозволити 30, 60 или 90 дана за плаћање фактура, што може бити довољно времена да ваша компанија прода инвентар и наплати. Трговински кредит обично не кошта ништа, јер продавци га нуде својим најбољим купцима као подстицај за наставак пословања.
Конкуренција
Што су ваши краткорочни извори финансирања бољи и поузданији, ваша ће компанија бити конкурентнија у вашој индустрији. Краткорочно финансирање вам омогућава да искористите изненадне могућности да остварите додатне приходе или освојите посао испред конкуренције. Добри краткорочни извори финансирања дају компанији флексибилност и свестраност.
