Да ли вам је потребан кредит за ваше пословање? У коју сврху ћете користити новац? Да ли су краткорочна средства потребна за покривање привременог дефицита обртног капитала? Или размишљате о куповини бољих машина за производну линију? Неколико фактора одређује врсту потребног кредита.
За шта вам је потребан новац?
Када се позајмљује новац, услови отплате кредита треба да се подударају са сврхом средстава. Краткорочни кредити до 12 мјесеци обично се користе за попуњавање привремених дефицита новчаних токова. Примери овде укључују банкарске прекорачења, кредитне картице и друге кредитне линије које можете користити да бисте прошли кроз споре месеце сезонског пословања. Дугорочни кредити се отплаћују више година и обично се користе за финансирање куповине основних средстава као што су некретнине, зграде, опрема и возила.
Како ћете отплатити кредит?
Краткорочни кредити се користе за надокнаду флуктуације у циклусу новчаних токова предузећа текућих средстава. На пример, предузеће може користити своју кредитну линију за финансирање куповине сировина за залихе. Ове сировине производе производе за продају. Продаја постаје потраживање, а купци плаћају своје фактуре на датуме. Предузеће користи новац из наплате потраживања за отплату кредита у банци. Процес ће почети када се компанија поново позајми од банке да би купила више сировина.
Дугорочни кредити, с друге стране, отплаћују се из слободног новчаног тока компаније из пословања, а не из конверзије имовине као краткорочни кредит. Ови кредити се отплаћују у периоду од неколико година. Позајмица за улагање у нову опрему могла би се отплатити у периоду од три до седам година. Исплате зајмова за некретнине су распоређене на 15 до 30 година.
Како си кредитно способан?
Стандарди за апликацију и квалификације су строжи за дугорочне зајмове у односу на краткорочне. Пошто се отплата дугорочног кредита врши током неколико година, зајмодавац мора да узме у обзир повећани ризик да ће дужник остати у послу и бити у могућности да изврши исплате. Ако је зајам осигурана нека врста колатерала, стање вриједносног папира могло би се временом погоршати и смањити границу сигурности зајмодавца.
Краткорочни кредити се лакше добијају него дугорочни кредити јер су рокови отплате краћи, а сигурност залиха и потраживања много једноставнија за процјену. Зајмодавац има мањи ризик у краткорочном кредиту, тако да је процес одобравања мање компликован.
Можете ли да приуштите интерес?
Краткорочни кредити обично имају каматне стопе које се котирају на неколико постотних поена у односу на садашњу основну каматну стопу. На пример, ако је основна стопа 4%, банка може понудити стопу премије плус два процентна поена. Ова цифра би могла да варира током трајања кредита, а сваки готовински аванс по кредитној линији би имао другачију каматну стопу. Дугорочни кредити обично имају фиксну стопу током читавог периода трајања кредита. Плаћања су фиксни мјесечни износи главнице и камате.
Неке врсте дугорочног финансирања уопште не потичу од дуга, већ од капитала. На пример, компанија би могла да прода акције у компанији како би повећала капитал који треба да расте. Иако постоје обавезе отплате дуга са овом врстом финансирања, дајете власништво над компанијом. То може утицати на вашу способност да доносите одлуке и акционари имају право да добију проценат профита компаније као дивиденду на акције које поседују.
