Ако сте икада отворили изјаву о кредитној картици само да бисте се запитали "Шта је то наплата?" Можда сте били жртва преваре кредитном картицом или крађе идентитета. То је само један од начина на који може доћи до преваре са кредитним картицама. Неовлашћене наплате дебитним картицама, као и неовлашћено подизање АТМ-а, такође могу указати да је дошло до преваре. Преваре са кредитним картицама погађају и појединце и предузећа. Након што клијент обавести банку која је издала картицу о неовлашћеном задуживању или повлачењу, банка ће спровести сопствену истрагу о превари кредитних картица.
Индикатори преваре са кредитним картицама
Стопа преваре банковних картица и кредитних картица је у порасту и износи 20 година.Један облик преваре са картицама, познат и као "картирање", у којем лопови краду корисничке податке на банкоматима, годишње расте по стопи од око 174 посто за успјешне "скимсе".
Међутим, запослени у банкама који помажу у спровођењу истрага о преварама су вјешти у откривању разлике између стварне пријеваре кредитних картица или банковних картица и оптужби које су само спорне. Превара обично укључује потпуно непознату особу или твртку која неовлаштено наплаћује ваш рачун, скида податке о рачуну или краде и манипулира особним идентификацијским информацијама како би направила лажну наплату против вашег рачуна. Такође, обично се ради о појединцима или предузећима с којима власник картице никада раније није обавио трансакције.
С друге стране, спорне исплате могу укључивати стране које су међусобно познате. Ако претходни извештаји власника картице показују редовна плаћања ентитету или појединцу оптуженом за превару, банка ће вероватно третирати наводну превару само као спорну исплату.
Други потенцијални означитељи преваре укључују грубо непропорционалне оптужбе. На пример, ако нормално плаћате одређени посао 100 долара сваког петог месеца, али одједном постоји наплата за 3.000 долара на осмом, ваша банка ће вероватно ово гледати са неким скептицизмом. У идеалном случају, банка ће вас позвати и затражити одобрење за необично плаћање. Ако је оптужба лажна, банка може зауставити трансакцију прије него што проузрокује штету.
Најбоље је да сваку изјаву проверите да ли је дошло до неслагања. Ако приметите било какве куповине које се не подударају са вашим записима или било какве трошкове које нисте овластили, моћи ћете одмах да обавијестите банку. То, заузврат, помаже у заштити вашег рачуна од даљег оштећења и може вам помоћи да свој новац вратите раније.
Како банке проводе истрагу о пријеварама на кредитним картицама
Након што корисник картице обавијести банку издаватељицу о спорној наплати, банка ће отворити истрагу о преварама с кредитним картицама.
Међу осталим законима или законским прописима, Закон о електронском преносу средстава уређује релативна права и обавезе банака и власника картица у случају преваре са кредитним картицама. Овај статут може такође ограничити обавезу банке да отплати или надокнади клијенту средства која су изгубљена због преваре.
Закон о ЕФТ-у захтева од клијената да предузму одређене радње одмах након откривања неовлашћене оптужбе. Ове потребне радње укључују обавештавање издаваоца картице одмах, ако је то могуће, али не дуже од 60 дана након датума изјаве. Објашњење мора садржати и прецизан износ, датум оптужбе и опис зашто се сматра да је оптужба лажна.
ЕФТ акт налаже банци да одмах испита грешку и да је ријеши у року од 45 дана након тога. Ако се у истрази траје више од 10 дана, а ради се о превари, а не само о спорној уплати, банка је дужна да врати спорни износ. Граце период се продужава на 20 дана за нове клијенте.
Банка је такође обавезна да писмено обавести власника картице о својим истражним резултатима и закључку. Корисник картице има право да тражи и прима копије свих докумената које је банка прикупила или произвела током своје истраге, ако су ти документи релевантни за његов закључак.
Извршење закона и преваре са кредитним картицама
Истовремено, или у неком тренутку убрзо након истраге, банка може обавестити орган за спровођење закона у одговарајућој надлежности о лажној ствари и све друге чињенице које је можда открила током своје истраге.
ФБИ може истражити случајеве преваре кредитних картица због крађе идентитета. Закон о крађи идентитета и уздржавању из 1998. и Закон о повећању казне за крађу идентитета из 2004. године криминализирају крађу идентитета и овлашћују ФБИ да истражи или помогне у истрагама које проводе локалне агенције за проведбу закона у одређеним случајевима.
Међутим, већина случајева преваре са кредитним картицама и крађе идентитета ће у потпуности бити вођена од стране локалних агенција за спровођење закона, ако уопште. Неовлашћене наплате представљају крађу идентитета, тако да би угрожени корисник картице требало да позове локалне органе за спровођење закона, као и саму банку, када се открије превара. Чак и ако полиција одбије да истражи, инсистира на подношењу званичног полицијског извештаја. Овај документ вам може касније помоћи ако уочите даље преваре или морате да се браните против незаконите тужбе против вас.
Такође, добро је обавестити све три главне агенције за извјештавање о кредитима и затражити упозорење о пријеварама које ће се поставити на вашу датотеку. Ова упозорења постављају додатни мониторинг на ваш рачун у трајању од 90 дана, тако да ће сви покушаји креирања кредитних обавеза на ваше име током тог времена бити одбијени осим ако поверилац не потврди ваш идентитет са вама директно.
