Данашњи власници бизниса имају приступ производима осигурања више него икада раније. Осигураватељи се такмиче једни против других и проналазе нове понуде прилагођене потребама корисника. Мали сегмент овог тржишта је привлачан појединцима и компанијама високе нето вриједности. Она укључује посебне политике, као што су узајамно и узајамно осигурање. Као власник бизниса, важно је да знате који су производи тих производа, тако да можете изабрати онај који најбоље одговара вашим потребама.
Како функционише реципрочно осигурање?
Ако се питате која се врста осигурања заснива на међусобним споразумима претплатника, размислите о узајамној размјени. Овај облик осигуравајуће организације је у власништву својих осигураника и њиме управља адвокат. Сваки члан покрива ризике осталих чланова. Осигураници се међусобно штите у случају губитка.
Реципрочна компанија се формира окупљањем адвоката и размене. Адвокат води свакодневно пословање организације и обавља пословне трансакције у њено име. Ако један осигураник претрпи губитак, једнак дио тог губитка ће се подијелити сваком члану.
Главна сврха реципрочне размјене је понудити ниже трошкове групи осигураника познатих као "претплатници". Овај пословни модел постоји још од 1881. године, тако да има добре резултате. Организацијом управља управни одбор.
Као и све друго, реципрочно осигурање има своје недостатке. Пре свега, могу се појавити сукоби између претплатника. Друго, не могу сви осигураници да одрже своја обећања. Поред тога, реципрочна размјена може бити слабо капитализирана, што оставља чланове изложене потраживањима која нису плаћена.
Шта је узајамно осигурање?
Још једна опција која је вредна разматрања је узајамно осигурање. Овај пословни модел настао је крајем 17. вијека у Енглеској. Њен профит се или повлачи осигураницима у облику дивиденди или смањених премија или задржава унутар организације.
За разлику од реципрочне размјене, заједничке компаније су у власништву осигураника са сличним потребама осигурања. Они се удружују како би ублажили ризике и добили ниже премије. Ове организације се крећу од малих локалних компанија до великих ентитета. Већина њих покрива специфичне нише, као што су здравство, пољопривреда или некретнине. На пример, лекари и други медицински стручњаци могу формирати друштво за узајамно осигурање да би осигурали покриће за своје чланове.
Оваква врста организације осигурава да се бенефиције обећане његовим члановима могу исплатити током дугог периода. Дјелује у најбољем интересу осигураника, нудећи транспарентност и једнак третман. Чланови не морају да плаћају дивиденде акционарима, што им омогућава да осигурају дугорочну профитабилност.
Мутуал Версус Реципрочно осигурање
Иако заједничка и реципрочна осигуравајућа друштва дијеле сличности, они дјелују другачије. Оба имају исту сврху: обезбиједити покриће уз минималне трошкове осигураницима. Основна разлика је у томе што се код реципрочних компанија ризик преноси на друге претплатнике. Уз узајамно осигурање, ризик се преноси на организацију.
Поред тога, узајамно осигурање се допада и на нишна тржишта. То значи да се њени чланови фокусирају на једну пословну линију. Генерално, ове компаније су формиране од група професионалаца, као што су лекари или адвокати. Реципрочне размјене, за успоредбу, често имају чланове различитих професионалних позадина.
