Јумбо кредит и зајам АРМ су двије различите врсте хипотекарних производа. У индустрији хипотека постоје неколико врста хипотека које се могу комбиновати или раздвојити. У овом случају, када комбинујете два хипотекарна производа, имате Јумбо АРМ.
Врсте хипотека
Будите свесни различитих врста хипотека прије припрема за куповину или рефинансирање било које имовине. Главне врсте хипотека су конвенционалне, АРМ и Јумбо. Постоје и други, али ова три се сматрају стандардом. Постаните свесни доступних опција; тако ћете постати паметнији потрошач и одвојити се од потенцијала финансијске кризе.
Конвенционални кредити
Конвенционални кредити су најосновнији у процесу стамбеног кредита. То ће бити усаглашени зајмови, што значи да спадају у Фанние Мае и Фреддие Мац максималне смјернице за кредитирање. Генерално, смјернице за позајмице нису тако сложене у односу на конвенционалне зајмове. На примјер, зајмодавци могу захтијевати минималну документацију у вези прихода и имовине, максимални омјери зајма и вриједности могу досећи 90 посто, а омјери дуга и прихода могу бити дозвољени до 55 посто у неким случајевима. Наравно, као и код било које хипотеке, кредитни резултат ће бити саставни део процеса одобравања. Поред тога, стопе на ове хипотеке ће остати фиксне.
АРМ Лоанс
Зајмови АРМ-а су мало сложенији. АРМ, или хипотека подесиве стопе, ће имати стопу прилагођавања, засновану на варијаблама. Стопе АРМ-а имају капацитет да варирају током периода кредитирања. Стопе АРМ-а обично могу да обезбеде ниже месечне исплате на почетку хипотеке, али зајмодавци могу да виде месечни пораст плаћања како се тржиште савија. Из тог разлога, обично постоје границе каматних стопа које штите зајмодавце од огромних повећања као што је овај. Типично, стопе АРМ ће бити ниже у почетним фазама периода амортизације.
Јумбо Лоанс
Јумбо кредити су они који превазилазе конвенционалне стандарде који су поставили Фанние Мае и Фреддие Мац. Тренутно, смернице за позајмљивање дозвољавају до 417.000 долара за зајмопримце који желе да задовоље ограничења кредитирања. Све изнад овога се сматра несукладним, или Јумбо. У идеалном случају, зајмодавци ће захтијевати већи предујам и већи кредит због количине ризика укљученог у већи износ хипотеке. Поред тога, каматна стопа која се наплаћује је опћенито већа од каматне стопе на конвенционалне или АРМ кредите; опет, то је због ризика који је повезан.
Јумбо АРМс
Јумбо АРМ кредити су хипотекарни производи који премашују тренутне смјернице Фанние Мае и Фреддие Мац --- тренутно $ 417,000 --- које такођер носе прилагодљиве стопе. Један примјер би могао бити хипотекарни кредит у износу од 650.000 долара, заснован на систему АРМ 5/1. Ове врсте хипотекарних производа имају тенденцију да носе више стопе, као што је горе наведено. Већина Јумбо производа се налази у регионима са луксузним становима или дуж обала. Док ови производи могу бити ризични, и за зајмодавце и за зајмопримце, флексибилност коју пружају могу бити управо оно што потрошач треба.
