Непосредни узрок односи се на први догађај, или прву опасност, у низу догађаја који узрокују штету у осигурању. Сама близина узрока не може да направи никакву директну штету. Полиса осигурања може покривати непосредни узрок, али не и догађај који заправо узрокује штету, тако да се осигуранику неће надокнадити његов захтјев.
Сингле Евент
Осигуравајућа друштва дају максималан износ покрића за један догађај. На пример, возач може да купи полису ауто осигурања која плаћа максимално 1.000.000 долара по несрећи. Када аутомобилска несрећа укључује вишеструке жртве, јер је возач ударио у неколико аутомобила, суд може сматрати да су те жртве дио истог догађаја јер је несрећа имала један узрок.
Избор политике
Пошто осигурање не покрива стварни узрок несреће, купац полисе треба да се увери да је догађај који узрокује штету покривен. Ако пољопривредник купи политику штете на имовини која покрива вјетар и тучу, а олуја онемогућава напајање струје за систем вентилације фарме, а свиње фармера се гуше, осигуравајуће друштво само мора надокнадити оштећење напајања, а не губитак свиње, према државном универзитету Иова.
Торт Цомпарисон
Према Државном универзитету Иова, у неосигуравајућој тужби, суд сматра да је узрок губитка разлог. На пример, ако преступник отвори капију на туђој имовини, а луталица прође кроз отворену капију и убије пса власника поседа, преступник је одговоран за смрт пса, иако онај који је прекршио закон није сам убио пса.
Фактор
Фактор који доприноси настаје прије других догађаја, али не узрокује друге догађаје. Државни закон може дозволити полису осигурања да искључи покривање незгоде која се дешава зато што је осигураник пијан или на илегалним дрогама. Осигуравајуће друштво може и даље морати да исплати потраживање ако интоксикација осигураника није проузроковала несрећу. На примјер, осигуравајуће друштво може одбити исплату потраживања јер је осигураник возио свој аутомобил под утицајем, али пјешак који је погођен аутомобилом док је шетала плочником је још увијек покривен чак и ако је била пијана време несреће, према Универзитету Георге Васхингтон.
