Замењена вредност пензије је једнократна исплата зарађене пензије запосленог на основу њене садашње вредности. Она је једнака вриједности коју би, ако би се оставила инвестирана, пензија достигла, према дугорочним каматним стопама и стопама смртности. Ова исплата се користи за генерисање месечних токова готовине који су еквивалентни ономе што би била исплата пензије. Ако напустите посао - добровољно или на други начин - у пензију, пре него што вам се пензиони план покрене, морате одлучити да ли желите да замените замењену вредност у рачун у власништву или да останете у плану.
Савети
-
Да би израчунали комутирану вредност, користите формулу ПВ = ФВ / (1 + к) ^ н.
Шта значи комутација у пензијама?
Када је реч о пензијама, комутација се дефинише као одустајање од дела или целокупне пензије која се исплаћује од пензионисања, тако да можете примити тренутни паушал. Када се запослени пензионишу, често им се нуди могућност да своју пензију узму у потпуности или да узму непосредну, бесцаринску једнократну новчану суму и мању резидуалну пензију. Одлуку о томе која је боља опција треба размотрити са особом која је стручна у овој области планирања умировљења, ако је то уопће могуће. Најмање, употреба формуле за комутацију може вам помоћи да одлучите да ли је ваша одлука најбоља за вас финансијски.
Како израчунати комутацију
Поред тога што узимају у обзир дугорочне каматне стопе и стопе смртности, комутација такође укључује и индексирање инфлације, премошћивање накнада које се исплаћују до 65 година и накнаде за смрт. Јасно је да постоје бројни фактори који се морају узети у обзир када је у питању формула за комутацију.
Пре него што почнете, морате одредити дугорочне каматне стопе, укупну вредност ваше пензије која ће бити исплаћена и број периода плаћања током трајања пензионог плана. Да би израчунали комутирану вредност, користите формулу ПВ = ФВ / (1 + к) ^ н. У овој формули, "ПВ" је једнака вашој пензијској вредности. "ФВ" или будућа вредност је укупан износ ваше пензије коју очекујете да ће бити исплаћена у будућности. Каматна стопа је представљена као "к" у овој једначини, а "н" представља укупно трајање плана у годинама.
Пример комутације
Рецимо, на пример, да би ваша пензија исплатила 50.000 долара годишње у периоду од 30 година. Каматне стопе се обично процјењују за дугорочна улагања у просјеку од 8 посто. На основу ових бројева и формуле ПВ = ФВ / (1 + к) ^ н, могли бисмо израчунати ПВ = $ 1,500,000 / (1+.08) ^ 30. То би тада било једнако ПВ = $ 1,500,000 / 10.062656889073, или $ 149,065.99. Можете користити научни калкулатор који ће вам помоћи да израчунате одговор на ову једнаџбу.
