Стопе премија које постављају осигуравајућа друштва укључују методе израчуна које укључују трошкове осигурања особе или бизниса, док у том процесу стварају неку врсту профита. Методе одређивања цијена осигурања могу се разликовати у смислу типова варијабли које се узимају у обзир при одређивању цијена цијена. Методе које се користе могу узети у обзир факторе ризика, факторе вероватноће и историје појединачних потраживања у зависности од врсте укљученог осигурања.
Сцхедуле Ратинг Метход
Методе одређивања цијена осигурања - познате и као израда стопа - пружају основне или стандардне стопе које чине основу за одређивање цијена појединачних сценарија. Различите методе одређивања цијена могу се много више ослањати на основне стопе када су укључени други фактори као што су ризик и повијест потраживања. Метода рејтинга распореда користи почетне стопе као полазну тачку, а затим факторе у другим варијаблама, у зависности од степена ризика који они носе, према страници ресурса финансијског планирања. Методе рејтинга распореда се користе у индустрији осигурања комерцијалних некретнина, гдје фактори као што су локација, величина и пословна намјена дају основне показатеље за одређивање цијена цијена. Основни индикатори се ослањају на идентификоване факторе ризика који се налазе у групи или класи осигураника који имају сличне карактеристике као што су старост, пол и област рада. Ови индикатори пружају почетне тачке, или основне стопе, које се користе за израчунавање премијске стопе за појединачне осигуранике.
Ретроспективна метода оцењивања
Неке врсте осигурања пружају заштиту од ризика који су мање предвидиви од ризика који су покривени другим врстама осигурања. Примјер за то би било осигурање од провале, гдје су изгледи да се предвиди колико често ће се бизнис провалити тежи од предвиђања здравствених ризика, као што су болести срца или дијабетес, с оцјенама здравственог осигурања. Према ТхисМаттер, метода ретроспективног рејтинга ослања се више на стварна искуства власника полица осигурања када се одређују стопе цена за разлику од основних линија, или стандардних цена цена. Да би се то постигло, компанија може захтијевати плаћање премија у инкрементима, с тим да се дио плаћа на почетку рока полице, а остатак на крају рока полисе. У случају осигурања од провале, износ преостале уплате премије се заснива на томе да ли је дошло до провале од почетка периода полице.
Метод оцењивања искуства
Методе одређивања цена рејтинга ослањају се више на искуство претходног потраживања од стране власника полисе при одређивању које премијске стопе ће се наплаћивати. Врсте осигурања које користе овај метод укључују осигурање аутомобила, радника и осигурање од опће одговорности. Цијене се одређују према фактору вјеродостојности, који користи историју потраживања особе као индикацију нивоа ризика и вјероватноће да ће будућа потраживања бити поднесена. Када се утврди ниво ризика, фактор кредибилитета се мјери према основној стопи цијене која представља просјечну стопу која се наплаћује класи осигураника који имају сличне карактеристике. Тада се прилагођавају базне стопе одређивања цијена на основу оцјене кредибилности сваког осигураника.
