Да би поједноставили наручивање и продају, компаније ће понудити специјално финансирање познато као трговински кредит. Трговински кредит омогућава клијенту да преузме власништво над производом у тренутку продаје на основу обећања да ће платити накнадно. Док трговински кредити могу помоћи да се поруџбине претворе у продају много брже, то је и неосигурани облик кредита, што значи да зајмодавци у трговинским кредитима неће вјероватно вратити новац који дугују, ако клијент поднесе захтјев за стечај. Успостављање процеса процене кредитне способности клијента ће смањити овај ризик.
Прикупите информације о компанији и финансијама вашег клијента. Требало би да добијете информације као што су име клијента и повезана пословна имена, адреса, број телефона, порески идентификациони број, најмање три трговинске референце и контакт банке. За клијенте којима је потребан велики износ трговинског кредита, требали бисте добити њихове ревидиране финансијске извјештаје.
Проверите да ли компанија постоји. Превара може покушати да наручи трговински кредит, препрода ваш производ и нестане без плаћања. Постоји много начина да се потврди да компанија постоји. Ако производе производе који се продају у малопродаји, покушајте пронаћи трговце који носе њихов производ. Комерцијални кредитни бирои прикупљају кредитне информације о већини компанија и провјеравају да ли имају евиденцију за компанију бесплатно (види Дун & Брадстреет у ресурсима).
Захтевајте референце од продаваца кредитне институције и кредитне институције. Ово је уобичајена пракса и не треба да изненађује или вређа потенцијалног купца. За трговинске референце питајте о навикама плаћања и високим кредитним салдима. Кредитни кандидати ће снабдети продавце да раде највише посла и да плате најбоље. Било каква негативна повратна информација из референце је знак да је клијент лош избор кредита. За банке, распитајте се о нивоу равнотеже и недовољном финансирању. Ако клијент нема довољно довољно средстава за плаћање кредита који они траже, они ће се борити да плате своје фактуре.
Добити кредитни резултат од комерцијалног кредитног бироа. Компаније имају кредитне резултате сличне индивидуалним кредитним резултатима. За накнаду можете добити информације о уплати, стању и јавним подацима о подносиоцу кредита. Будите пажљиви заснивајући своје кредитне одлуке искључиво на кредитним извјештајима. Ови извјештаји ће пружити богатство информација, али оцјењивање може бити засновано на застарјелим, неточним или непотпуним информацијама. Прегледајте их критички.
Извршите анализу финансијског односа. Финансијски показатељи математички тестирају рачуне на финансијске извештаје компаније како би се утврдила финансијска снага. Постоје четири типа односа. Коефицијенти ликвидности тестирају способност компаније да врати редовне кредиторе као што је трговински кредит. Коефицијенти полуге помажу да се утврди да ли је компанија преузела превише дугова. Показатељи профитабилности тестирају способност компаније да оствари продају и оствари профит. Коефицијенти ефикасности анализирају пословање компаније, на пример колико дана је потребно компанији да плати рачуне.
Израчунајте Алтман З-Сцоре. Овај корак се понекад сматра дијелом анализе финансијског омјера. Алтман З-Сцоре је статистички алгоритам који се изводи на одређеним рачунима финансијских извјештаја и користи се за идентификацију компанија које ће вјеројатно поднијети захтјев за стечај. Формула израчунава резултат који се може упоредити са три опсега. Један опсег идентификује компаније које ће вероватно поднети стечај. Други распон је неодређен. Последњи распон је сигуран од банкрота. Према часопису ЦПА, Алтман З-Сцоре успјешно је предвидио 72 посто стечајева до двије године прије подношења захтјева.
Процените информације које сте прикупили. Не постоји званична метода за утврђивање кредитне способности. Неки кредитни менаџери креирају интерне резултате оцењујући перформансе компаније у сваком од претходних корака, затим упоређујући са потенцијалним максималним резултатом. Други траже црвене заставице, као Алтман З-Сцоре у стечајном распону или лош однос ликвидности. Без обзира на то, анализа настоји да одговори на два основна питања: "Може ли клијент платити за њихове наруџбе?" и "Хоће ли платити на вријеме?"
Савети
-
Све компаније имају различите финансијске снаге и слабости. Важно је погледати ове кораке као дијелове веће слагалице. Неколико негативних аспеката не би требало да вас одврати од позајмљивања клијенту који има свеукупну финансијску позицију.
Такође може бити корисно прегледати белешке финансијских извештаја. Повремено, компаније ће сакрити критичне обавезе или обавезе у овим белешкама, ван финансијских извештаја.
Упозорење
Иако је уобичајено тражити финансијске извјештаје, приватне компаније се често опиру њиховом опремању.
