Не обухватају све провере кредита. На пример, ако радно место не подразумева руковање запосленима са великим износима готовине или приступање финансијским подацима осетљиве компаније, провера радног места највероватније не би укључивала кредитну проверу. С друге стране, провјере станара и пословних података обично укључују кредитне чекове.
Закон о поштеном извјештавању о кредитима
Законом о праведном извјештавању о кредитним ризицима (ФЦРА) дефинисане су информације које позадинска провјера може укључити, као и начин на који се могу провјеравати прошле евиденције. Иако име садржи реч "кредит", њена надлежност се протеже далеко изнад кредитне моћи у заштити потрошача кроз заговарање поверљивости, приватности и тачности прикупљених информација. Пошто неке државе имају строже захтеве од ФЦРА, од суштинског је значаја да се позадински скрининг усклади са савезним и државним законима.
Запослење у позадини провјере
Послодавци проводе кредитне провјере ако су ти подаци директно везани за посао - на примјер, за руководеће и извршне позиције, као и за позиције које захтијевају приступ готовини, имовини, кредитним картицама компаније или осјетљивим финансијским информацијама. На пример, послодавац би вероватно спровео кредитну проверу за позицију књиговође, али не и за посао на почетном нивоу са ниским нивоом одговорности или без приступа готовини. Кандидати за посао морају дати писмено овлаштење прије него што послодавац изврши кредитну провјеру.
Тенант Бацкгроунд Цхецкс
Станодавац или компанија за управљање имовином мора прво добити писмено одобрење потенцијалног станара за добијање кредитног извјештаја. Ови извештаји обично укључују укупну кредитну оцену кандидата, резиме кредитних рачуна и детаље као што су биланси и месечна плаћања за рачуне са променљивим билансима. Додатне информације укључују рачуне за оцењивање као да су у добром или лошем статусу; детаље о ратама на рате, као што су кредити за аутомобиле и студентски кредити; и све дугове прослеђене агенцијама за наплату.
Бусинесс Бацкгроунд Цхецкс
За разлику од особног кредитног извјештаја који се проводи као дио провјере радног окружења, пословни кредитни извјештаји отворени су за пословне субјекте који проводе провјере података о компанијама како би процијенили њихову финанцијску одрживост. Извештај о пословним кредитима показује кредитни рејтинг компаније и помаже пословним партнерима да процене легитимитет, репутацију и пословну способност те компаније. Три главна национална кредитна бироа - Екпериан, ТрансУнион и Екуифак - као и Дун & Брадстреет нуде пословне кредитне извештаје.
Адверсе Ацтион
ФЦРА захтева од послодаваца који одбијају запослење, и станодаваца који одбијају закуп, на основу информација из кредитног извештаја подносиоца захтева да тој особи пруже обавештење о негативној одлуци. Ово штити и послодавца / станодавца и апликанта. Он захтева од послодавца / станодавца да проследи копију кредитног извештаја подносиоцу захтева, који тада има прилику да прегледа извештај, и да контактира агенцију за кредитно извештавање да захтева исправке у случају нетачних или непотпуних података.
