Финансијски консултанти су професионалци који раде на саветовању клијената у коришћењу и управљању својим новцем, инвестиционим могућностима и пресељењу имовине. У зависности од ситуације, ово може бити нешто једноставно као што им је помоћи да направе буџет, или да им се дају средства да им помогну да изађу из дуга, разумеју пореске обавезе или доприносе њиховој пензионој пензији.
Идентификација
Финансијски консултанти се обучавају у различитим областима. Иако не постоји посебан степен потребан за то, већина финансијских консултаната има искуства у финансијама, пословној администрацији или инвестиционим и банкарским техникама. Они који нуде брокерске услуге морају бити лиценцирани од стране ФИНРА-е (Финанциал Индустри Регулатори Аутхорити), што захтијева низ тестова од својих чланова, као што је Правни испит регистрираног инвестицијског савјетника.
Значај
Већина људи одлази код финансијског консултанта зато што имају проблема са новчаним токовима или дуговима. Као резултат тога, финансијски консултанти су стручњаци који помажу клијентима у бављењу трошковима и балансирањем прихода или учењем да управљају својим дуговима. Пошто многи клијенти немају значајан расположиви доходак у време посете финансијског консултанта, први корак је често покушај организовања обавеза тако да клијенти могу да развију план плаћања како би покрили своје дугове пре него што почну да инвестирају у будућност.
Карактеристике
За оне чија је садашња финансијска ситуација прилично стабилна, инвестиције и планирање за будућност налазе се на листи финансијских приоритета. У овом случају, улога финансијског консултанта је да утврди коју врсту финансијских питања треба прво ријешити. На пример, породице са малом децом често морају да раде на успостављању рачуна за факултет, док старије особе морају да брину о планирању некретнина и животном осигурању. Већина финансијских консултаната ће препоручити неку врсту инвестиционог или штедног рачуна, без обзира на тренутну финансијску ситуацију клијента.
Разматрања
У неким случајевима, финансијски консултанти имају одређену област у којој раде. Ово се посебно односи на оне који се баве инвестиционим планирањем, који понекад дјелују као посредници за клијента. Други раде на релокацији имовине или смањењу дуга. Финансијски консултанти који имају специфичан фокус могу бити добро решење за оне који треба да се баве хитним питањима. Међутим, за већину људи, неко ко може да се носи са различитим аспектима њиховог економског живота, на дуге стазе би се боље сналазио.
Врсте
Финансијски консултант понекад ради директно са бизнисом, а не са појединцем. У овом случају, он може пружити савјетовање и подршку у различитим фазама, почевши од планирања пословања ускоро да би се помогло постојећој компанији да изађе из финансијске руте. Неки финансијски консултанти континуирано раде са предузећима и компанијама, прегледавајући своју ситуацију сваких неколико мјесеци и дајући приједлоге како побољшати прилив капитала или боље управљати реинвестирањем зараде.
