Компензациони салдо је салдо на рачуну који банка може користити за надокнаду неплаћеног кредита. Кредити са оброчном отплатом, са компензационим захтевом за билансом, ће имати већу ефективну каматну стопу од кредита без ове могућности. Израчунавање каматне стопе на компензациони биланс и рате кредита ће вам помоћи да схватите праву цену дуга. Ако је ваш кредит "дисконтован", то значи да ће зајмодавац тражити камату унапред уместо на крају периода. Они који имају попуст на кредит имају један додатни корак потребан за завршетак ефективног обрачуна камате.
Ставке које су вам потребне
-
Кредит са компензационим билансним уговором
-
Калкулатор
Типичан кредит на рате са компензирајућим билансом
Погледајте вашу документацију о зајму како бисте одредили износ главнице кредита, потребан компензациони биланс и наведену каматну стопу. Компензациони биланс се обично изражава као проценат главнице зајма, али неки зајмодавци могу навести вредност доларског дуга.
Израчунајте номиналну камату. То се ради узимањем наведене каматне стопе и множењем са главницом. На пример, ако имате кредит од 100.000 долара са каматном стопом од 10 процената и компензационим балансом од 5 процената, ваша номинална камата би била 10.000 долара (100.000 к 10 процената).
Израчунајте потребан компензацијски баланс. Ако имате одређени износ у доларима за компензацијски салдо, овај корак је већ завршен за вас. Ако имате потребан компензациони салдо одређеног процента, узмите тај проценат и помножите га са наведеном главницом. Користећи исти пример из горе наведеног, ваш захтевани компензацијски биланс би био $ 5,000 ($ 100,000 к 5 процената).
Израчунајте расположиву главницу. Ово се ради одузимањем компензационог баланса који се тражи од вредности главнице наведене у зајму. Користећи исти пример, расположива главница би била $ 95,000 ($ 100,000 - $ 5,000)
Подијелите номиналну камату са расположивом главницом. Ово је ваша ефективна каматна стопа, и стварна цена дуга. У овом примеру, ефективна каматна стопа износи 10,53% ($ 10,000 / $ 95,000).
Кредит за попуст на рате са компензационим билансом
Пратите кораке од један до три из Типичног кредита за отплату са одељком за компензацију.
Израчунајте расположиву главницу. То се постиже узимањем пуног износа главнице и одузимањем номиналне камате и компензационог биланса. Користећи исти пример изнад, расположиви принцип би износио 85.000 долара. ($ 100,000 - $ 10,000 - $ 5,000)
Подијелите номиналну камату са расположивом главницом. У овом примеру, ефективна каматна стопа износи 11,76% (10,000 / 85,000 УСД).
Савети
-
Израчунајте ефективну каматну стопу кредита прије потписивања докумената. Ово ће вам дати идеју о стварним трошковима дуга и помоћи вам да процените све ваше опције.
Упозорење
Будите сигурни да разумете услове било ког уговора о кредиту пре потписивања документа. Након потписивања, ви сте законски одговорни за услове и одредбе уговора.
