Осигурање од одговорности је једна линија осигурања коју власник предузећа може узети у обзир у циљу заштите имовине. Ова опција ће вас заштитити у случају да ви, или ваше пословање, повриједите другу особу, било намјерно или због непажње. Трошкови могу да тече од 100 долара годишње, на десетине хиљада долара. Као и већина осигурања, осигурање од одговорности варира у цијени на основу ваше изложености ризику. Што је ваше пословање ризичније, веће су ваше премије.
Шта је осигурање од одговорности?
Постоје две главне категорије осигурања: имовина и одговорност. Осигурање имовине штити вашу зграду, аутомобиле и другу имовину ако им се нешто догоди. Осигурање од одговорности, с друге стране, штити вас у случају да наудите другој особи или бизнису. Чак и ако је штета ненамерна, ваше пословање може бити сматрано одговорним. Одговорност је заштита од правних трошкова и других трошкова који могу настати услед намерне штете или немара са ваше стране. Ово је посебно забрињавајуће за мала предузећа у којима су власник и бизнис уско повезани.
Фактори који утичу на трошкове
Ваше трошкове осигурања одређује ваше осигуравајуће друштво, које процјењује вјероватноћу да ћете морати поднијети захтјев. Ако је вероватноћа висока, ваша премија је висока. Ако је вероватноћа мала, ваша премија ће бити нижа. Дакле, фактори који утичу на трошкове су исти као и они који утичу на ризик. Величина вашег посла, број запослених које имате, врста посла у којем се бавите и политике које имате да бисте зауставили немар ће утицати на вашу премију.
Добивање ниже премије
Постоји неколико начина за смањење трошкова осигурања од одговорности за ваше мало предузеће. Прво је увијек држати ваше захтјеве и изложеност ризику малим. Имплементирати праксе управљања ризиком како би се зауставили захтјеви прије него што се десе. Други начин на који можете смањити трошкове јесте да се одлучите за мање покривености. Можете изабрати да имате високу одбитку, што значи да ћете платити више новца из џепа прије него што ваше осигуравајуће друштво почне плаћати потраживање. Можете се одлучити и за ниже лимите, што значи да ће осигуравајуће друштво морати да исплати мање, чак и ако имате велики захтјев.
Примери трошкова одговорности
Трошкови одговорности за мала предузећа у просјеку износе 2 до 4 долара за сваки $ 1000 прихода. Трошкови такође зависе од одабраних политичких опција и процедура. На пример, просечан трошак одговорности за кућну бригу о деци износи 350-700 долара годишње. Замислите да плаћате 600 долара годишње и желите да смањите тај трошак. Повећавате одбитак са $ 2.500 на $ 5.000; ако поднесете захтев, морате сами платити првих 5.000 $ трошкова. Ваша премија је сада 525 долара годишње. Промените границе своје политике са $ 500,000 на $ 250,000; сада ћете сносити све трошкове преко $ 250,000 ако дође до велике штете. Ваша премија се смањује на 450 долара годишње. Затим имплементирате процедуре управљања ризиком. Имате све родитеље који потписују одрицање од одговорности, имате инжињера који штити вашу децу и ви обезбеђујете обуку за ваше особље. Као резултат ових поступака, немате право на двије године. Смањили сте трошкове на 350 долара годишње.
