Шта је клириншка кућа?
Када пребаците дебитну или кредитну картицу на малопродајни шалтер, постоји мала пауза док систем потврђује да ваш рачун заправо има новац или је ваш кредит доступан. Одговор се враћа службенику или као одобрен или одбијен, допуштајући им да знају како поступити. То је суштинска функција клириншке куће, улога "средњег човека". Свака трансакција може укључивати одређену несигурност, али посебно оне у којима средства која се користе као плаћања постоје само као цифре у компјутеру или, у најбољем случају, су далеко у банци. Клириншка кућа поставља основна правила за трансакцију, прихвата средства од платиоца и осигурава примаоцу плаћања да је трансакција добра. Затим клириншка кућа заправо врши трансфер средстава са једног рачуна на други.
Аутоматизована клириншка кућа
Аутоматизована клириншка кућа (АЦХ) је компјутерска мрежа финансијских институција која спроводи 98% електронских трансакција у Сједињеним Државама. То укључује директне депозите на платном списку, трансакције са дебитним картицама, аутоматизоване онлине плаћање рачуна, пословне трансакције и куповину е-трговине. Све се одвијају преко АЦХ-а, трчећи на десетине трилиона долара сваке године. Протоколе о томе како се ове међубанкарске комуникације одвијају одређује Национална удруга аутоматизираних клириншких кућа, такођер названа "НАЦХА: Удружење електронских плаћања", непрофитна организација банака и вијећа индустрије. АЦХ трансакције су обиљежје електронског доба, једнако сигурне као и глобална економија. У ствари, светска АЦХ мрежа названа Светска аутоматска клириншка кућа за трансакције (В.А.Т.Ц.Х) је дизајнирана да почне да надгледа електронске трансфере широм света. Док су ове услуге прикладне, АЦХ трансакције се такођер користе за праћење кретања бјегунаца и понекад се продају (од стране приматеља) приватним маркетиншким групама. Систем дигиталног банкарства и трговине тежи консолидацији контроле финансијских трансакција у релативно малом броју неуправљених и нерегулисаних банкарских организација.
Анатомија трансакције
Чудно, ентитет који врши електронско плаћање је познат у АЦХ систему као "пријемник". То је због тога што ће њихова банка примити захтјев за уплатом средстава другој страни. "Изворник", дакле, је трговац на мало или било који други ентитет чије се направе користе за превлачење картице или на други начин иницирају АЦХ трансакцију. Уз одобрење примаоца, они упућују своју банку да поднесе тужбу против банке примаоца у сајбер-простору. Финансијска институција иницијатора (ОДФИ), која прима инструкције, прави потраживање према финансијској институцији примаоца (РДФИ), која задужује средства са рачуна примаоца. Ако су те финансијске институције банке у систему федералних резерви, вјероватно је да ће Фед осигурати комуникацијску везу између њих и дјеловати као посредник за њихов трансфер, али и друге институције такођер испуњавају ту улогу. Ако су средства примаоца добра, ОДФИ је овлашћен од стране система да изврши кредит на рачуну иницијатора, и средства су на тај начин доступна.
