Уговор о готовинском колатералу је дио арсенала за управљање кредитним ризиком који зајмодавац користи како би осигурао брзу отплату и покрио потенцијалне губитке који могу настати због неиспуњавања обавеза дужника. Финансијске институције користе споразум како би процијениле финансијску стабилност и кредитну способност потенцијалних зајмопримаца, посебно оних са ситним кредитним историјама и осредњим обрасцима отплате.
Дефиниција
У уговору о колатералном кредиту, зајмопримац се слаже да стави новац на банковни рачун или труст фонд као финансијску гаранцију, омогућавајући зајмодавцу да повремено повуче готовину са тог рачуна да би отплатио кредит. У суштини, готовина на рачуну осигурања више не припада дужнику. На пример, банка се слаже са 1 милион долара обезбеђеним зајмом код неке компаније и тражи од водећег руководства да положи колатерал у облику дугорочне имовине, краткорочног ресурса или готовине. Виши менаџмент одлучује да је стратешки разумно користити готовину, а не опрему, и онда усмјерава корпоративне благајнике да пренесу 1 милион долара на новонастали рачун посебне намјене. Током периода амортизације кредита, новац ће се исплатити из овог рачуна за отплату дуга.
Значај
Зајмодавци углавном уживају у финансијској флексибилности и релевантности управљања ризиком у уговорима о новчаним колатералима јер они пружају мир на унапријед заданом фронту. У суштини, повериоци не могу да изгубе у финансијском аранжману за готовинско осигурање, јер увек могу да искористе новац од рачуна дужника који не испуњавају обавезе да би се учинили целокупним. Типично, зајмодавац се може одлучити за осигуран зајам приликом интеракције са новим корпоративним клијентом, надгледа рачун организације током времена да види да ли је прошао скуп у односу на ствари као што су усклађеност са плановима отплате, вјерност кредитним клаузулама и укупна финансијска стабилност.
Екперт Гуиданце
За компанију, отварање банковног рачуна и његово кориштење у уговору о новчаном колатералу дио је стратегија руководства за финанцирање пословних активности, без обзира на то да ли се оне односе на свакодневне иницијативе или дугорочне инвестиције. Ако врхунски руководилац организације није сигуран о најбољој опцији финансирања, професионалци као што су финансирање консултаната и инвестицијских банкара могу посудити своју стручност и размотрити расправе о финансирању. Они обично прегледају финансијски профил компаније, утврде колико долази у корпоративну благајну и колико излази, упознају се са оперативним циљевима и предлажу најбољу опцију финансирања како би се вишем менаџменту помогло да послу успевају.
Учешће особља
Рачуновође, корпоративни благајници, финансијски менаџери и инвестициони аналитичари помажу организацији у финансирању иницијатива, посебно са осигураним дуговним аранжманима као што су уговори о колатералима и финансијске гаранције. Корпоративни адвокати, стручњаци за усклађеност са прописима и супервизори буџета такође доприносе својој способности да успоставе уговоре о кредиту финансираним из готовине.
