Многим малим предузећима је тешко приступити кредитима када им је потребна брза инфузија готовине. Прекорачења могу бити скупа, а банкарски кредити долазе са свим врстама коефицијената и квалификационим критеријумима. Друга опција је факторинг дуга. Са овом врстом финансирања, ви продајете своја потраживања са попустом како бисте добили брз приступ готовини.
Савети
-
Факторинг дуга је процес продаје неплаћених фактура купаца са циљем да новац добијете много брже него да сте чекали да клијент плати.
Шта је факторинг дуга?
Факторинг дуга је процес продаје неплаћених фактура купаца, познатих као потраживања од купаца, даватељу факторинг дуга или "фактору". Фактор сада поседује дуг и хвата наплату од купца. Обично добијате око 80% вредности фактуре скоро чим пошаљете фактуре за факторинг. Једном када купац плати, компанија за факторинг дуга ће вам дати преосталих 20 процената фактуре умањену за провизију провајдера.
Факторинг дуга као извор финансија
Већина комерцијалних фактура се заснива на нет-30, 60 или чак 90-дневним условима, што значи да ће бити неколико недеља пре него што будете плаћени за посао који сте завршили. Чак и тада, неће сви клијенти плаћати своје рачуне на вријеме, а неки неће ни платити. Факторинг дуга обезбеђује плаћање фактуре много раније, што смањује циклус готовине за пословање. Ово је добра вест ако хитно морате да платите рачуне, купите робу или поправите важну опрему.
Зашто би бизнис користио предузеће за факторинг?
Предузећа користе факторинг дуга као алтернативу за искоришћавање прекорачења када им је потребно да смање привремене проблеме са новчаним токовима. Такође штити од лоших дугова, јер компанија за факторинг дуга преузима задатак наплате и ризик који клијент неће платити. Посебно, за мала предузећа, накнаде које плаћате фактору могу бити ниже од трошкова које бисте остварили ако бисте управљали фактуром у кући. Више вам није потребан члан особља који је посвећен управљању вашим клијентовим плаћањима и наплати дугова, што може смањити ваше трошкове.
Које су различите врсте факторинга дуга?
Постоје два типа факторинга дуга који се називају регрес и не-регрес. Са факторингом за регрес, ви остајете одговорни за плаћање фактуре. Ако купац не плати након одређеног периода, морате вратити аванс и накнаду за факторинг друштво. Код факторинга без регреса, ризик од неплаћања прелази на фактор. Ако купац не плати, задржавате готовински предујам и фактор узима губитак. Није изненађујуће да можете очекивати да ћете платити вишу накнаду за факторинг без права на регрес. Потребно је и дуже време да се организује јер ће фактор проверити кредитне рејтинге ваших клијената како би били сигурни да фактуре које сте фактурисали имају добре шансе да буду плаћени на време.
Шта кошта факторинг дуга?
Фактори обично наплаћују накнаду познату као дисконтна стопа, у распону од 0,5 до 5 посто фактурне вриједности мјесечно. Дисконтна стопа се наплаћује недељно или месечно, тако да што дуже траје плаћање од стране вашег клијента, већи је укупни трошак факторинга. Неке компаније сматрају да је корисно превести дисконтну стопу фактора на годишњу стопу процента, коју можете лако користити помоћу онлине калкулатора АПР. Стопе факторинга су знатно више од стопе коју бисте добили за конвенционални кредит - 28% до 60% АПР за финансирање дуга у односу на 7% АПР за дугорочно финансирање. Међутим, АПР можда неће испричати цијелу причу. Пошто позајмљујете новац за тако кратак период, стварни трошак задуживања може бити релативно мали.
Који су ризици факторинга дуга?
За неке мале бизнисе, факторинг дуга је пословни еквивалент за исплату кредита. Може бити тешко прекинути циклус ослањања на факторинг за обртни капитал након што кренете тим путем. Ту је и ризик од узнемиравања купаца ако је фактор непрофесионалан или мукотрпан при наплати дуга, и можете завршити из џепа ако регресна фактура стигне на ваше књиге. Неке од ових ризика можете ублажити одабиром угледног фактора и ослањањем на ову врсту финансирања само штедљиво.
