Врсте комерцијалних банака

Недавне кризе на финансијским тржиштима и бујица нових владиних прописа замагли су линије међу различитим врстама комерцијалних банака. Многи од њих сада нуде исте услуге, али се покушавају разликовати фокусирајући се на одређене врсте купаца.

Савети

Банкарски систем се састоји од комерцијалних банака, кредитних унија и задруга, пољопривредних банака и штедно-кредитних удружења.

Комерцијалне банке: Комерцијалне банке су робне куће за финансијске услуге. То су корпорације чији је примарни циљ да остваре профит. Комерцијалне банке узимају депозите и одобравају кредите. Они остварују профит на распону каматне стопе између износа уплаћеног за депозите и стопе која се наплаћује за кредите. Банке такођер остварују приходе од накнада за одржавање на рачунима и трошковима прекорачења. Неке комерцијалне банке фокусирају се на становништво, док се друге банке концентрирају на привлачење пословних клијената. Савезна корпорација за осигурање депозита осигурава депозите у комерцијалним банкама до 250.000 долара по рачуну.

Кредитне уније и задруге: Кредитне уније су финансијске институције организоване да служе групи људи од заједничког интереса. Они нису отворени за ширу јавност. Примери ових група су људи који раде за истог послодавца, чланове синдиката и алумније из истог факултета. Кредитне уније су непрофитне институције у власништву њихових чланова. Они нуде штедне рачуне, рачуне на тржишту новца, орочене депозите и могућности писања чекова. Кредитне уније се фокусирају на своје заједнице тако што дају стамбене кредите и комерцијалне зајмове и издају кредитне картице локалним становницима и предузећима. Већина кредитних унија има или државну или федералну повељу и осигурана је од стране Националне администрације кредитне уније. НЦУА осигурава депозите до $ 250,000 по рачуну.

Пољопривредне банке: Пољопривредне банке нуде већину услуга које нуде комерцијалне банке, али се концентрирају на кредитирање пољопривредника. Финансирање за фарму захтева специјализованије знање сезона узгоја, цене робе, цене ђубрива и друге трошкове који су јединствени за пољопривреду. Конгрес је 1987. године основао Савезну агенцију за пољопривредну хипотеку како би створио секундарно тржиште за зајмодавце који дају кредите пољопривредницима. Циљ је обезбиједити средства за пољопривредне кредите по нижим стопама од оних које се обично нуде на комерцијалном тржишту.

Штедне и кредитне асоцијације: Штедно-кредитне асоцијације су банке које се специјализују за кредите за стамбену имовину и обитељске куће. Власништво над овим банкама може бити или од стране дионичара који посједују дионице или од стране депонента и зајмопримаца банке, познатији као "међусобно" власништво. С & Лс су првобитно понудили само штедне рачуне и орочене депозите. Међутим, у протеклих неколико година почели су да нуде рачуне за наплату и праве пословне и личне кредите поред стамбених хипотека. Штедни рачуни осигурани су од стране Фонда за осигурање Штедионице. С & Лс могу примити своје повеље од контролора валуте или државног регулатора.

Функције комерцијалних банака у нашој економији

Банка Федералних резерви користи комерцијални банкарски систем како би извршила промјене у економији. Ако Фед жели да стимулише економију, то може да смањи краткорочну стопу федералне резерве, што ће за комерцијалне банке бити јефтиније да позајмљују новац од ФЕД-а. Као резултат тога, комерцијалне банке могу понудити ниже стопе својим клијентима, који сада имају већу вјероватноћу да ће узети кредите и проширити своје пословање.

Насупрот томе, ако Фед вјерује да економија расте пребрзо, а инфлација се повећава, она може повећати краткорочне стопе како би обесхрабрила задуживање и успорила економију.

Четири функције банака

Четири агенцијске функције банака укључују прихватање депозита, давање зајмова и аванса, преговарање и намирење чекова и трговање страним валутама. Неки више воле култивисати малопродајне купце, док се друге банке концентрирају на рад са бизнисима. Кредитне уније нуде исте услуге као и комерцијалне банке, али сви њихови клијенти имају заједничку везу. Пољопривреда је велики део наше економије и захтева банке са специјализованим знањем о пољопривреди.