Пословне трансакције све више постају мултинационалне. Овај прелазак на глобалну трговину може учинити оно што би требало бити једноставна куповина сложенија, с два или више скупова националних закона, прописа и обичаја који се примјењују на увјете споразума. Једно средство које олакшава трансакције у међународној трговини је акредитив (ЛЦ). ЛК гарантује продавцу да ће обавеза купца да плати одређени износ новца до одређеног датума бити испуњена, ако не купац, а онда банка која је издала. Добијање ЛЦ-а од банкарске институције са којом имате постојећи однос је релативно једноставан процес, иако сложеност може зависити од типа ЛЦ који вам је потребан.
Савети
-
Да бисте добили кредитно писмо од банке, требали бисте имати одличну кредитну историју као купац, а идеално је да имате везу с банком као клијентом. Такође ћете морати да поднесете захтеване обрасце и документацију банке у вези са продајом у питању.
Шта је акредитив?
Акредитив је формални, правни документ издат од стране банке који гарантује исплату одређеног износа новца када је исплата доспјела. ЛК укључује најмање три основне стране: купца, продавца и банку издаваоца. Ако купац не изврши плаћање продавцу као што је обећао, онда продавац мора предочити одређене документе банци која је издала. Ако се поднесу исправни документи, банка која издаје акредитив мора сама платити тај износ.
Врсте акредитива
Постоји много врста акредитива које банка може издати. Одговарајућа за одређену врсту трансакције зависи од фактора као што су природа трансакције, укључени износ и земље порекла за сваку од страна. На пример, станд-би акредитив служи као резервни извор финансирања у случају да нешто спречава странке да испуне своје обавезе. Остале врсте акредитива олакшавају сам посао.
Поред тога, акредитиви су постали кључни алати у обављању међународне трговине и трговине. Као резултат тога, различите земље имају различите законе који регулишу трансакције, а удаљености које могу бити укључене у међународне уговоре могу бити изазов када се покушавају извршити велике или сложене трансакције. Стога, правила која се примјењују на одређену врсту МЗ у једној земљи могу бити непримјењива у другој земљи, чак и за исти посао. Важно је да будете сигурни да разумете сва своја права и обавезе пре него што прихватите услове акредитива.
Неопозиви акредитив
Једна уобичајена врста акредитива је неопозиви акредитив. Неопозив акредитив или ИЛОЦ разликује се од осталих акредитива у једном значајном погледу: не може се ни на који начин поништити или модификовати, осим ако се све три главне стране писмено не договоре. Другим речима, банка нема могућност да једнострано мења услове ИЛОЦ-а. То можда није случај са стандардним или резервним акредитивом, на пример.
ИЛОЦ-ови представљају продавца са већим степеном сигурности. Продавци се често могу разумно бринути да ће примити исплату од купца. То може бити зато што је купац непознат продавцу, јер услови уговора одређују високу цену или зато што је трансакција на неки начин необична за продавца. У овим случајевима, ИЛОЦ може пружити осигурање које продавац треба да изврши трансакцију. Тако ИЛОЦ помаже и продавцу и купцу да заврше посао који се иначе не може затворити.
Када вам је потребно кредитно писмо од банке
Акредитиви могу бити оправдани у неколико различитих околности. Као што је поменуто, међународне трансакције за споразуме о увозу и извозу све више се користе за олакшавање трансакција. Други разлог за њихову употребу у међународним пословима је пораст стопа покушаја преваре у таквим трансакцијама. Кредитна писма могу драматично смањити изгледе за лажне трансакције које резултирају губитком невине странке.
Сродно питање је концепт „ризика земље“. Када се купац налази у земљи која доживљава политичке превирања или нестабилну економску климу, то представља додатни ризик за продавца. Продавац, са своје стране, може одлучити да је разумно захтијевати додатну сигурност о купчевој способности плаћања. Кредитно писмо даје ту сигурност.
Подношење захтева за акредитив
Да би добио акредитив, купац се једноставно пријављује за једну преко банке компаније. Увек је пожељно затражити акредитив од банке код које имате успостављен однос, за разлику од пријаве у новој банци. Ово посебно важи за нове компаније које немају успостављену кредитну историју са одличним резултатима.
Банка генерално захтијева потпуну документацију о предметном уговору, као и све документе о апликацијама које користи за интерну обраду. Ако је готовина присутна на рачуну компаније, банка ће захтијевати од купца да врати та средства унапријед или може алтернативно резервирати износ марже за кориштење у задовољавању обавеза купца. Износ марже варира од купца до купца, у зависности од кредитног рејтинга и историје, историје трансакција и колико је добро успостављена компанија, између осталих фактора. Од ризичних купаца се може захтијевати да уведу 100 посто куповне цијене како би осигурали акредитив, док се од купаца с одличним кредитом може захтијевати да износе само 1 посто од укупне продајне цијене.
Након израде МЗ-а, постоје и други документи везани за МЗ-у који се могу организовати и поднијети. Важно је разјаснити које друге услове треба испунити поред самог МЗ, иу ком тренутку треба да се поднесу.
