Нећете наћи осигураваче 21. века који вам нуде свеобухватну одговорност или свеобухватно осигурање од опште одговорности. То је застарјели термин, али не и застарјели концепт, јер је старо значење ЦГЛ-а исто што и значење осигурања од опће одговорности данас. Под било којим именом, он штити вашу компанију ако сте ви одговорни за наношење штете неком другом или оштећивање његове имовине.
Савети
-
Свеобухватна одговорност је стари термин за оно што се сада зове опште осигурање од одговорности. Он штити вас и ваш посао ако сте тужени због клевете или клевете или ако неког повредите или оштетите нечију имовину.
Покривеност комерцијалне одговорности
Под било којим именом, комерцијално покриће опште одговорности, или ЦГЛ, штити вас ако морате да покријете штете спољним странама. Ако, рецимо, купац или посетилац падне и падне на степенице у вашој канцеларији, ви сте одговорни на исти начин као и власник куће. ЦГЛ покрива медицинске исплате и плаћа правне трошкове ако оштећена страна жели тужити. Ако је оштећени пао и сломио мобител у јесен, то је покривено. Неке политике се такође примењују ако ваши запослени проузрокују штету на просторијама клијента.
Одговорност за производе је главна компонента ЦГЛ-а. Претпоставимо да играчку коју направите разбије на оштре комаде, или ваш органски омлет даје купцу тровање храном. Кад год ваш производ или услуга проузрокују повреду или оштећење имовине, ЦГЛ може покрити трошкове адвоката и штете ако случај оде на суд. Личне повреде и рекламе штите вас ако неко мисли да сте их оклеветали или да је реклама ваше компаније лажна. Ако користите независне извођаче да би се бавили неким од ваших задатака, ЦГЛ покривеност вас штити ако изазову исту врсту штете.
Шта ЦГЛ не покрива
Промена имена са свеобухватне опште одговорности на само општу одговорност служила је да се име учини тачнијим. Ни стари ЦГЛ ни нови нису заиста свеобухватни јер не покривају све. Промена имена спречава клијенте да претпостављају да то чине.
На пример, ако продавач руши службени аутомобил у друго возило, ЦГЛ није заинтересован: за то је потребно комерцијално ауто осигурање. ЦГЛ покрива штету и повреде проузроковане Вашим производима или услугама, али не плаћа финансијску штету од пропуштених рокова или неизвршења. За то вам је потребно осигурање од професионалне одговорности. Тужбе од ваших запослених и штета на имовини ваше компаније такођер су изван покривености ЦГЛ-ом. Ваша осигуравајућа компанија ће вам пружити ЦГЛ форму покривености која објашњава шта је покривено и шта је изнимно детаљно изузето.
Да ли вам је потребан ЦГЛ?
Обично је боље да носите осигурање од опште одговорности него што је то случај. То не значи да га морате купити засебно. Политика стандардног власника предузећа обједињује општу одговорност са заштитом имовине тако да их добијате обоје. Ако купите ЦГЛ на тај начин, међутим, ограничење одговорности може бити ниже него што је потребно. Проверите политику и погледајте да ли је она довољна за ваше потребе.
Неке фирме не требају много. Ако сте веб дизајнер који ради од куће и комуницира са клијентима преко интернета, мање је вероватно да ћете оштетити друге стране него кухињски ремоделер који ради у нечијем дому. Међутим, још увек можете да се нађете на крају тужбе за клевету за нешто што сте рекли о својим конкурентима, или клијент може тврдити да ваши огласи нису истинити. Географија је такође фактор. Неке државе постављају ограничења за штете, док су друге државе великодушније према побједничким тужитељима. Ваш агент за осигурање вам може помоћи да схватите прави ниво покривености.
Чак и ако вам сада не треба много, паметно је да преиспитате своју ситуацију сваке године. Ако сте прешли од продавнице за једну особу до двадесетак запослених који возе за вас, шанса да нешто крене наопако расте.
