Комерцијалне банке су кључне за међународну трговину. Када су трговински партнери на другој страни свијета или у земљи гдје је тешко примијенити пословне уговоре, банке смањују ризике пословања у иноземству с финанцијским производима као што су акредитиви.
Банка је издала акредитиве
Акредитиви су најчешћа финансијска услуга коју комерцијалне банке пружају међународним компанијама у складу са Федералним резервама у Њујорку. Вок каже да се они обично користе за извоз робе у земље у којима може доћи до потешкоћа у спровођењу уговора или када се тргује са земљама које представљају значајан ризик. Веома мали број америчких фирми користи акредитиве приликом слања у Канаду, Мексико или већину чланица Европске уније. Акредитиви се најчешће користе приликом трговања ризичнијим дестинацијама, као што су Пакистан, Турска, Индија или Кина. Приближно 30 процената америчког извоза у Кину је олакшано акредитивом од комерцијалних банака.
Како ради акредитив
Када купац и продавац склапају уговор о продаји робе, купац ће од банке затражити акредитив. Банка продавца мора потврдити аутентичност акредитива пре него што се роба може отпремити, каже Инвестопедиа. Када продавац испоручи робу, он просљеђује извозне документе својој банци. Банка продавца подудара извозне документе са акредитивом како би се уверила да је оно што је уговорено за испоруку оно што је стварно отпремљено. Ако се сви документи слажу, банка купца шаље своју уплату банци продавца.
Финансирање акредитива
У већини случајева акредитив је преносиви инструмент, као што је банковни чек, који ће банка издавалац платити продавцу. Преносиви акредитив дозвољава продавцу да пренесе уплату трећем лицу, као што је корпоративно матично предузеће. На исти начин на који потрошач који пише лични чек за плаћање робе мора имати довољно новца у банци да покрије своју куповину, Схиппинг Солутионс каже да банке захтијевају од купаца који траже акредитиве да дају колатерал, као што су готовина или вриједносни папири, размену за издавање акредитива.
Поред тога, банке могу наплаћивати накнаду за услугу која је проценат од износа траженог акредитива. Накнада за услуге често одражава износ ризика који банка преузима. Што је дестинација ризичнија, то су веће накнаде. Да би елиминисали ризик у неким случајевима, банке ће прихватити само готовину уплаћену унапријед прије отпреме.
