Када је реч о новцу на рачуну ваше компаније, често се осећа као да никада није довољно. За одређени износ средстава које појединац или бизнис има на располагању, могло би бити стотину вриједних употреба. Све ово мора бити пажљиво размотрено како би се донијела најбоља могућа одлука, а расположиви новац даје најпозитивније резултате. У суштини, то је оно о чему се ради о расподјели средстава. Расподела имовине у инвестирању обично се дели на акције, обвезнице, некретнине и готовину.
Толеранција за ризик и временски хоризонт
У зависности од ваше толеранције за ризик и временског хоризонта који имате на располагању, можете одабрати да своје фондове дистрибуирате на другачији начин. Слично томе, власници бизниса морају блиско сарађивати са финансијским савјетницима, водитељима одјела, руководством компанија и рачуновођама како би одредили најбољи начин за кориштење ограничених средстава која имају на располагању за раст пословања у највећој могућој мјери. Било да се ради о тржишним инвестицијама или враћању средстава у пројекте компаније, пажљиво разматрање вашег расположивог времена и толеранције за ризик су кључни за правилно распоређивање средстава.
Стратегије алокације имовине
Критични аспект расподјеле средстава има за циљ смањење ризика. У случају инвеститора који одлажу средства за пензионисање, смањење ризика ће им помоћи да задрже контролу над што више новца за своју будућност. Ово се може постићи стављањем само неких средстава у високо ризичне залихе и резервисањем других за обвезнице или узајамне фондове ниског ризика. Слично томе, задржавање одређеног новца на штедном рачуну са високим приносом може бити добра стратегија за одржавање фонда за хитне случајеве у случају да се берза не понаша како се очекује. Многи финансијски саветници предлажу да задржите што мање средстава у готовини, јер ће њен принос скоро увек бледи у поређењу са дугорочним у поређењу са тржишним опцијама. Поновно подешавање расподеле средстава што се више приближавате пензионисању, тако да је више новца у стабилним, нискоризичним фондовима, повећавате шансе да ћете остати са већином онога што сте издвојили. Када време више није на вашој страни, и морате уновчити своје инвестиције, најбоље је држати свој новац у мање волатилном фонду.
Власници предузећа такође имају за циљ да смање ризик кроз расподелу средстава. Будући да се само толико профита креће, од суштинске је важности да вође компанија донесу паметне одлуке о томе куда тај новац треба да иде. Да ли је боље реинвестирати новац у посао или га узети као профит? Одлука за реинвестирање, отплату дугова или на други начин задржавање средстава у благајни компаније може бити добар начин да се смањи ризик с којим се Ваш посао може суочити у дугорочном периоду. Ако изаберете да узмете део новца као профит, не само да подижете ваш порески терет, то вам оставља мање спремности за неочекиване кризе или финансијске расходе који могу да се појаве. На крају, међутим, одлука је изузетно индивидуална и мора се пажљиво размотрити.
Слично личном улагању, што већи ризик преузимате у пословању, то су веће потенцијалне награде које можете уживати. Као такви, избор за куповину нове зграде, улагање у додатну линију производа или улагање новца у нове маркетиншке напоре су сви примјери одлука за додјелу пословних средстава. Ако се ови избори покажу плодним, то може значити више новца за вашу компанију. Да ли сте вољни да преузмете ове ризике или не, то је у крајњој линији одлука коју руководство мора направити заједно. Ако се чини да потенцијална награда може надмашити ризик од губитка ваше инвестиције, одлука је вјероватно добра.
Диверсификовање пословних средстава је одличан начин да смањите ризик и повећате шансе да ћете касније уживати у позитивном приносу на своје инвестиције. Мудро је да ставите део имовине ваше компаније у пројекте мањег ризика, као што је куповина новог знака за вашу продавницу да би се подстакао пешачки саобраћај, као и на оне са већим ризиком, као што је куповина нове зграде тако да можете отворити другу локацију. Шансе за успех су веће на овај начин, и мање је вероватно да ћете изгубити све што сте уложили, ако нешто крене наопако.
Динамиц Ассет Аллоцатион
Можда се питате, шта је динамичка расподела средстава? Ова инвестициона стратегија је користан начин да сачувате свој портфељ током времена. Ова техника подразумева улагање у одређене класе активе и вршење честе продаје или трговања како вредности одговарајућих класа расту. Оне се не могу повећавати сразмерно једна другој. На пример, у години када берза добро послује, средства уложена у акције могла би порасти више од 15 процената. Обвезнице ће, међутим, расти само за неколико постотних поена. Умјесто континуираног реинвестирања свих додатних залиха у дионице, динамичка алокација средстава захтијева прерасподјелу свих средстава у свим категоријама како би се задржала у истим омјерима.
Рецимо, на пример, да желите да уложите 50.000 долара. Због вашег временског хоризонта и ваше толеранције на ризик, одлучите да уложите 35.000 долара (70 процената) новца у акције. Одлучили сте да ставите $ 10,000 (20%) у обвезнице и преосталих 5,000 $ (10%) у готовини. Тржиште има сјајну годину, а ви од ње зарадите 5000 $. Међутим, ваше обвезнице доносе само 300 долара, а ваш новац само 50 долара. За годину имате укупан пораст од $ 5,350, што даје укупну активу од 55,350 долара. Ако желите да се придржавате динамичке алокације средстава, редистрибуирајте своја средства тако да 38.745 долара буде инвестирано у акције, 11.070 долара у обвезнице и 5.535 долара у готовини. На тај начин, проценат ваших средстава који су се држали у свакој категорији би остао доследан.
Бизнис може да примени и динамичку алокацију средстава за своје инвестиције. На пример, можете изабрати да узмете само 10% расположивих средстава као профит, без обзира на то колико новца може бити доступно. Ово је одлична стратегија да осигурате да стално инвестирате у своју компанију и помажете јој да расте.
Компаније такође могу да улажу у акције, обвезнице, некретнине или штедне рачуне са високим приносима на исти начин на који то раде појединци. Ово је одличан начин за повећање расположивих средстава организације. Исту најбољу праксу расподјеле средстава треба слиједити како би се осигурало да не преузимате превише ризика и да се разматра ваш временски хоризонт. Ако петогодишњи план ваше компаније, на пример, наглашава куповину друге зграде, инвестиције на тржишту, обвезнице или некретнине не би требало да вежу средства која су вам потребна за зграду. Иако се може чинити као да можете извући новац из својих инвестиција у било које вријеме, губици у некој години могли би вас значајно вратити. Средства која су вам потребна за важне пројекте у кратком року треба увијек оставити по страни на начин који је ниског ризика како би били доступни када су вам потребни.
Тактичка и стратешка алокација имовине
Слично као и основна динамичка алокација средстава, стратешка алокација средстава захтијева од инвеститора да одреде идеалне пропорције за сваку класу улагања и периодично ребалансирају свој портфолио. Ово је мање као активно трговање и више од онога што је познато као "купи и држи" приступ, јер су појединци или предузећа обавезни на дуги рок на своја улагања и купују или тргују само да би одржали равнотежу својих средстава. Са промјенама циљева или смањењем времена прије крајњег циља, као што је умировљење, пропорције постављене за сваку класу имовине можда ће се морати промијенити. Као компанија, можете одлучити, на примјер, да бисте уложили 50 посто средстава у дионице, 30 посто у обвезнице, 10 посто у некретнине и 10 посто у готовини.
Тактичка алокација средстава, с друге стране, чини малу промену концепту динамичке расподеле средстава. Овај приступ дозвољава распоне одговарајућих пропорција, а не један сет број за сваку класу имовине. Корист за ову врсту стратегије је у томе што омогућава реакције на тржиште, што може имати користи од инвеститора. Ако су залихе добре, компанија би могла премјестити максималну имовину коју је издвојила за тај тип фонда на тржиште. Ово би оставило другу категорију, као што су обвезнице, на доњем крају прихватљивог распона. Када вредности акција поново почну да падају, инвеститор би могао да прода неке од својих акција тако да су се вратиле на доњи крај свог прихватљивог распона за тај тип фонда и да уложе разлику у обвезнице. На пример, ваша залиха залиха може бити 40 до 50 одсто акција, 20 до 30 процената у обвезницама, 10 до 20 процената у некретнинама и 10 до 20 процената у готовини.
Додељивање осигуране имовине
Постоји још једна стратегија расподјеле имовине која привлачи инвеститоре који нису склони ризику. Названа расподела осигураних средстава, ова техника укључује постављање прага испод којег нећете дозволити да ваш портфељ падне. Докле год ваша средства остану на или изнад овог прага, активно управљате својим средствима, укључујући куповину и трговање акцијама у складу са тржишним трендовима. Идеја ове стратегије је да помогне да портфељ расте што је више могуће док још ограничава ваш ризик на унапријед одређеном нивоу. У сценарију расподјеле осигураних средстава, ако ваш портфељ икада падне испод границе коју сте поставили, можете одабрати да инвестирате у обвезнице трезора или друге класе фондова с врло ниским ризиком како бисте одржали имовину коју имате. Затим, можете преиспитати своју инвестициону стратегију или сачекати да тржиште поврати своју снагу прије него што направите било какве додатне промјене у свом портфељу.
Расподела имовине за власнике предузећа
Нешто што је важно размотрити ако сте власник малог бизниса је како ваша стратегија личне расподеле имовине узима у обзир вашу компанију. Иако можете развити финансијски план и стратегију управљања богатством независно од вашег пословања, ваше пословање може бити једна од ваших највећих средстава. Потенцијални профит који бисте могли да остварите од продаје ваше компаније у будућности може бити вреднији од целог инвестиционог портфолија, тако да је важно размотрити.
Међутим, важно је не пренаглашавати важност вашег пословања у вашем укупном финансијском портфељу. Инвестиције изван ваше компаније су кључне за стабилност ваших средстава и ствари као што је ваш план за пензионисање. Своју личну имовину и имовину компаније требало би посматрати као два одвојена, али међусобно повезана ентитета. У реду је да уложите део свог новца назад у ваш посао, али не на рачун ваших личних улагања. Исто тако, никада не би требало да повлачите сав профит од ваше компаније да бисте себи дали већи бонус. Уместо тога, обично је много паметније реинвестирати део тог новца у ваш посао и помоћи му да расте. Ова деликатна равнотежа личних и пословних средстава је, у одређеном смислу, његова властита врста алокације средстава. Пажљиво посматрање и одржавање равнотеже између ваших личних инвестиција и ваших пословних средстава је кључни део предузетништва.
