Кредитни портфолио је само онолико добар колико и кредити које држи. Праћење кредита који касне 30, 60 и 90 дана дају зајмодавцима увид у будуће губитке по кредитима и резерве потребне за обрачун губитка. Мерење доларског износа делинквентних кредита у портфељу је уобичајен начин за мјерење потенцијала губитка кредита. Већина стопа делинквенције упоређује број делинквентних кредита са укупним бројем кредита у портфолију.
Приступите подацима о делинквенцији. Зајмодавац би требало да буде у могућности да приступи детаљном понашању плаћања током трајања сваког рачуна.
Сегмент портфолио. Зајмодавац или портфолио менаџер треба да развију шему сегментације која се покреће варијаблама које објашњавају варијације у кредитним губицима и делинквенцијама. Ови сегменти би се требали примјењивати и на осигуране и на неосигуране кредите.
Означите сегменте. Сегменти који се примјењују на осигурано кредитирање су однос кредита према процјени, запослености зајмопримца и врста колатерала. Кључни покретачи за неосигуране портфеље су врста под-производа, старосна доб и извор (иницијатор). Додајте друге ако се пријаве.
Преглед дефиниције делинквенције. Делинквенција је проценат рачуна који су најмање 30 дана доспели.
Подијелите доларску вриједност заосталих кредита у портфељу по доларској вриједности кредита у портфељу.
Цалцулате делинкуенци. На пример, рецимо да је ваш портфељ $ 2,000,000, а делинквентни рачуни су вредни $ 200,000. Проценат делинквенције је $ 200,000 / $ 2,000,000 или 10%.
Интерпретирајте резултате.У нашем примјеру, 10 посто кредитног портфеља је прошло најмање 30 дана на њиховом рачуну. Користите податке о сегментацији прикупљене у кораку 2 да бисте извукли више информација из вашег омјера. Који је однос ако погледате само осигуране зајмове или зајмове који касне 90 дана?
