Резерве одражавају способност осигуравајућег друштва да плати потраживања на датум затварања потраживања. Све врсте осигурања, укључујући живот, здравље и ауто, имају обавезну резерву. Државне службе осигурања утврђују минималне обавезне резерве у државном закону о осигурању. Они обично износе око 10 до 12 посто годишњег прихода осигуравајућег друштва, наводи Финевеб.цом.
Фактори у обавезним минималним обавезним резервама државе
Државне службе за осигурање разматрају сличне основне факторе у израчунавању минималне обавезне резерве. То укључује број осигураника у држави, укупан износ потенцијалних користи у доларима и укупан износ оствареног прихода. Комплексна формула за израчунавање резерви одређује минимални проценат укупних прихода које осигуравајућа друштва морају држати у резерви. Међутим, то не значи да појединачна осигуравајућа друштва поштују стандарде државног кодекса осигурања само одржавањем минималних резерви. Умјесто тога, стварна обавезна резерва је често много већа од минималне.
Организација података
Кључ за постављање тачних резерви лежи у прикупљању и организовању праве врсте и количине предиктивних података. Доносиоци ризика обично почињу груписањем тврдњи које су сличне једна другој, како по карактеристикама тако и по величини. Међутим, групе тврдњи морају бити довољно велике да произведу количину података која је потребна да би се осигурало да су калкулације - и резултујући обрасци развоја губитака - статистички поуздани. Да би се то постигло, осигуравачи могу организовати податке према врсти посла, као што је ауто осигурање, и врсту покрића, као што су физичка оштећења. Друга опција је да се организују подаци у складу са величином потраживања, као што је групирање потраживања према томе да ли су под или изнад одређеног износа у доларима.
Табуларне процене
Пружаоци ризика често користе табеле о старости и вероватноћи за израчунавање резерви осигурања од незгоде, здравља и компензације радника. Калкулације табличних резерви обично се односе на све захтеве у одређеној категорији. На пример, покровитељ осигурања може основати резерву за осигурање за случај незгоде на основу броја издатих полиса, као и табеларне информације као што су ниво накнада, вероватноћа да ће преживели супружник поново ступити у брак, а старост преживелог супружника и свако малолетно дете.
Метод просечне вредности
Метод просјечне вриједности сматра да су сва потраживања у одређеној категорији још увијек отворена на крају текуће фискалне године како би се одредила резерва по политици за наредну фискалну годину. На пример, претпоставимо да је 10 случајева одговорности за осигурање од 2013. још увек отворено на крају фискалне године - три у просеку по 5.000 долара, три у просеку по 8.000 долара и четири у просеку по 10.000 долара - а случај преноса од $ 10.000 од 2012. је још увек отворен. Осигураватељи би поставили обавезу осигурања по ауто резерви од $ 8,090, или $ 89,000 подељену са 11, за фискалну годину 2014. године.
